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Linha de Crédito Caixa Capitalização

 Caixa Capitalização

Reabasteça o capital da sua empresa.

Uma linha de crédito pioneira no mercado financeiro nacional que combina atributos de capital e de dívida. Conta com o apoio do Sistema Nacional de Garantia Mútua e do FINOVA.

Características

Finalidade

Proporcionar recursos estáveis às empresas que permitam neutralizar o impacto na tesouraria decorrente do agravamento generalizado dos prazos médios de recebimento e da necessidade de alocar meios adicionais no esforço de crescimento, em especial no mercado externo ou em produtos substitutos de importações.

Financiamento

Equivalente a 2 meses de faturação (16,6% do VN anual), com o máximo de 1,5xEBITDA anual e limite de €4 milhões.

Indicadores mínimos:
Rácios mínimos elegíveis (1)Empresas ComerciaisOutras Empresas
Autonomia Financeira - Sem garantia mútua> 20%> 30%
Autonomia Financeira - Com garantia mútua> 15%> 20%
Net Debt /EBITDA (2) - Sem garantia mútua< 4x< 5x
Net Debt /EBITDA (2) - Com garantia mútua< 5x< 5x
EBITDA / Volume de negócios> 8%> 10%

(1) Devem ser cumpridos 2 dos 3 critérios.
(2) Net Debt = Empréstimos obtidos + Fornecedores imobilizado - Disponibilidades
EBITDA = Resultados operacionais + Amortizações do exercício + Provisões do exercício – Reversão de amortizações e ajustamentos.

Condições do Financiamento

Tipologia:

Linha de Crédito de Médio Prazo, com pagamento de capital e juros de uma só vez no final do prazo.

Operações elegíveis:

Reforço do fundo de maneio. Não são elegíveis operações de reestruturação financeira.

Montante inicial contratado:

Montante equivalente a 16,6% do Volume de Negócios Anual (2 meses de faturação) com o máximo de 1,5 x EBITDA do último exercício.
O montante inicial contratado não poderá ultrapassar 4 M€.

Montante global em dívida no momento do reembolso:

O montante de capital utilizado e não amortizado, os juros capitalizados, as comissões e demais encargos devidos e não liquidados.

Prazo máximo:

Até 5 anos.

Taxa de juro:

Taxa de juro correspondente à Euribor a 6 meses acrescida de um spread fixo e remuneração adicional variável em função do desempenho da empresa, com um limite máximo.

Pagamento de juros:

Capitalização semestral da totalidade dos juros, que serão pagos na data de vencimento, junto com o capital.

Reembolso antecipado:

Reembolso Antecipado Voluntário
Possibilidade de reembolso antecipado voluntário sem penalização a partir do segundo ano (exclusive).
Em caso de reembolso voluntário ocorrido nos dois primeiros anos será devida comissão sobre os montantes reembolsados antecipadamente.

Reembolso Antecipado em caso de Cross-Default com o Grupo CGD
Possibilidade da Caixa exigir, a qualquer momento, o reembolso antecipado, com penalização, em caso de incumprimento da empresa ou de qualquer outra entidade pertencendo ao mesmo grupo.

Garantias:

Sociedades Anónimas: Penhor das acções representativas de, pelo menos, 51% do capital a favor da Caixa.

Sociedades por Quotas: Penhor das quotas a favor da Caixa.

Comissões:

Conforme previsto no preçário em vigor.

Vantagens

a. Prazo de reembolso até 5 anos e “bullet” para o crédito;

b.Taxa de juro correspondente à Euribor a 6 meses acrescida de um spread fixo e remuneração adicional variável em função do desempenho da empresa, com um limite máximo;

c.Sem exigência de garantias hipotecárias;

d.Possibilidade de garantia mútua de 50% do capital em dívida;

e.Sem participação no capital, nem intervenção na gestão, no pressuposto do cumprimento dos rácios de performance;

f.Induz o acionamento prévio de alavancas de gestão pela empresa (inovação/design de produto, diversificação de mercados, alargamento das parcerias de distribuição, certificação de qualidade, sistemas de informação, etc.) e a comprovação do “business-plan” com crescimento do nível de atividade.