1S2021 - Resultados

30 jul. 2021

Caixa Geral de Depósitos apresenta os Resultados Consolidados do 1ºSemestre de 2021

(Informação financeira não auditada)

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CGD alcança um resultado líquido no primeiro semestre de 2021 de 294,2 M€ e regressa a rating investment grade pela Moody’s. Ativo líquido ultrapassa os 100.000 M€.

Num semestre caracterizado por alguma retoma e recuperação na atividade económica num contexto ainda adverso para a atividade bancária, o Grupo Caixa Geral de Depósitos gerou um resultado líquido consolidado de 294,2 milhões de euros, (+18,3% face ao período homólogo de 2020), equivalente a uma rentabilidade dos capitais próprios (ROE) de 7,2%.

Esta evolução é sobretudo consequência da boa performance dos Resultados de Operações Financeiras, visto que ao nível dos proveitos core manteve-se a tendência negativa, marcada pela queda da margem financeira (-44 milhões de euros) só parcialmente compensada pelo aumento das comissões.

O resultado líquido inclui ainda um resultado extraordinário de 44,3 milhões de euros (depois de impostos) decorrentes da reavaliação das responsabilidades com benefícios pós-emprego e provisões para o programa de pré-reformas. Deste modo, o resultado líquido corrente foi de 250 milhões de euros o que corresponde a um aumento de 26,2% face ao resultado corrente do primeiro semestre de 2020.

A imparidade de crédito registou 90,2 milhões de euros, no final de semestre, um reforço face aos 59,7 milhões de euros registados no trimestre anterior, e que, líquida de recuperações, se traduziu num custo de risco de crédito de 19 p.b..

Os custos de estrutura totalizaram, em base recorrente, 400 milhões de euros, valor 1,5% inferior ao registado no período homólogo de 2020, o que se traduziu num rácio cost-to-income recorrente de 45,3%, inferior ao valor de 49% atingido no primeiro semestre de 2020.

Os depósitos de clientes aumentaram 4,5 mil milhões de euros (+6,3%) no primeiro semestre de 2021, evolução essencialmente justificada pela captação da CGD Portugal, impulsionado pelo aumento da taxa de poupança das famílias e demonstrando a confiança e vinculação dos clientes na Caixa.

O stock de crédito a empresas em Portugal (excluindo os sectores de construção e imobiliário, onde se concentra a redução de NPL) cresceu 5,4%, reflexo do reforço no apoio às empresas.

No crédito à habitação e face ao primeiro semestre de 2020, o crescimento em termos de nova produção foi de +65% no montante concedido, resultando na liderança do mercado com uma quota de nova produção de 24,4%, até maio de 2021. Apesar do aumento estar influenciado pela baixa produção no segundo trimestre de 2020, devido ao início do confinamento, a CGD manteve a tendência de crescimento acima do setor e reforçou a sua quota de mercado face a 2020.

Continuação na melhoria da qualidade dos ativos, com o rácio de Non-Performing Loans a reduzir para 3,2% o que, a par do reforço preventivo de imparidades, permite atingir um rácio de NPL líquido de imparidades de 0% (se consideradas todas as imparidades de crédito), situação prevalecente desde o primeiro trimestre. Considerando apenas as imparidades específicas, o rácio líquido da CGD já compara favoravelmente com a média dos bancos europeus.

Os rácios de capital foram reforçados e atingiram 18,9% no capital core (CET1) e 21,5% no capital total, mesmo após o pagamento do dividendo sobre o resultado de 2020 e cumprindo confortavelmente os requisitos de capital em vigor para a CGD. Estes rácios de capital, superiores à média Portuguesa e Europeia, evidenciam a robusta posição de capital da CGD.

No decorrer do mês de julho de 2021, a Moody’s Investor Service subiu em um nível o rating de dívida sénior de longo prazo da CGD de Ba1 para Baa3. Esta elevação da dívida sénior de longo e curto prazo da CGD, marca o regresso à categoria de investment grade pela Moody’s, após um período de dez anos, constituindo um importante marco na evolução e no posicionamento da Caixa no mercado. Com esta alteração a CGD é agora notada em nível de investment grade por duas das principais agências internacionais.

Aviso

As demonstrações financeiras foram preparadas com base nas Normas Internacionais de Relato Financeiro (IFRS) tal como adotadas na União Europeia,
na sequência do Regulamento (CE) n.º 1606/2002 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 19 de julho, e das disposições do Decreto-Lei n.º 35/2005,
de 17 de fevereiro. A informação financeira reportada é não auditada.

Os valores e rácios apresentados reportam-se a 30 de junho de 2021, exceto menção em contrário. Os mesmos poderão ser valores estimados, sujeitos
a alteração aquando da sua determinação definitiva. Os rácios de solvabilidade incluem o resultado líquido do período, salvo indicação específica.

No primeiro semestre de 2021, a atividade económica em Portugal e no mundo em geral foi significativamente afetada por novas variantes da pandemia
Covid 19 que resultaram na imposição de novas medidas de contenção, resultando no condicionamento ao exercício de um conjunto vasto de atividades
económicas. Apesar de no segundo trimestre de 2021 se ter assistido ao gradual levantamento destas restrições, as perspetivas económicas permanecem
rodeadas de elevada incerteza, estando muito dependentes da evolução da doença, da rapidez da vacinação em larga escala e do aparecimento de
novas variantes.

O Banco de Portugal projeta agora uma recuperação mais forte do que a antecipada anteriormente. A perspetiva mais otimista deriva, por um lado, da
melhoria da confiança dos agentes económicos e no pressuposto que as restrições à atividade que começaram a ser levantadas a partir de março vão
continuar a ser aligeiradas e, por outro lado, da expetativa de melhoria mais célere da procura externa dirigida à economia portuguesa.

Em face deste contexto, tendo por referência a informação disponível à data, a CGD estimou e refletiu nas suas demonstrações financeiras do período
findo em 30 de junho de 2021 a sua melhor estimativa dos efeitos financeiros decorrentes desta pandemia, incluindo no que se refere à valorização dos seus ativos e à mensuração das perdas esperadas na carteira de crédito, os quais serão sujeitos a monitorização e revisão contínua.

O presente documento destina-se apenas a disponibilizar informação de caráter geral, não constituindo aconselhamento sobre investimento ou
aconselhamento profissional, nem podendo ser interpretado como tal.

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