Resultados Anuais 2022

2 mar 2023

Caixa Geral de Depósitos apresenta os Resultados Consolidados do ano 2022

(Informação financeira não auditada)

Caixa regista um crescimento do volume de negócios de 3,6 mM€ e um ROE de 9,8% permitindo o pagamento aos contribuintes de um dividendo histórico superior a 350 M€. Maior resultado de sempre das entidades internacionais detidas.

Em 2022, o Grupo Caixa Geral de Depósitos gerou um resultado líquido consolidado de 843 milhões de euros, um aumento de 44,5% face a 2021, alcançando uma rentabilidade dos capitais próprios (ROE) de 9,8% que, face à média dos ROE do período 2011-2022 de -1,3%, evidencia a recuperação iniciada nos últimos anos.

Globalmente, o contributo da atividade internacional para o resultado líquido do Grupo, foi de 193 milhões de euros, um crescimento de 44% face a 2021, sendo o maior resultado de sempre das entidades internacionais detidas.

Este resultado, de acordo com a política de dividendos, corresponde ao maior dividendo da história da Caixa, no valor de 352 M€, continuando a contribuir para uma melhor remuneração do capital investido e a devolução aos contribuintes do esforço tido no âmbito do processo de recapitalização.

O resultado da Caixa permitiu igualmente continuar a assegurar para os trabalhadores um princípio de adequada remuneração e de salvaguarda de condições no contexto do fundo de pensões, com os custos totais com pessoal a atingirem 816 milhões de euros.

O volume de negócios teve um crescimento de 3,6 mil milhões de euros face ao final de 2021 (+2%), registando uma evolução tanto no crédito (+mil milhões de euros) como nos recursos de clientes (+2,5 mil milhões de euros), impulsionado quer a nível doméstico, quer a nível internacional.

Os depósitos de clientes aumentaram 3,9 mil milhões de euros (+6%) em 2022, em Portugal, com destaque para o segmento de empresas (+10%), confirmando a confiança na Caixa pelos clientes. Também nos fundos de investimento mobiliário a Caixa reforçou a sua liderança subindo a quota de mercado para 37% (+2 p.p.).

No negócio de meios de pagamentos ultrapassou-se a marca dos 3 milhões de clientes com cartão de débito contribuindo-se assim decisivamente para a inclusão digital dos clientes da Caixa. Na banca digital o número de clientes ativos alcançou os 2,2 milhões no final de dezembro de 2022, com um crescimento de 18% nos utilizadores mobile para 1,5 milhões. O número de vendas através dos canais digitais alcançou 80 milhões no universo Caixa em Portugal.

No negócio de particulares em Portugal, a Caixa liderou a produção de crédito à habitação, com um valor superior a 3.000 milhões de euros. O crédito ao consumo apresentou, em 2022, um crescimento de 128 milhões de euros (+14%). A nova oferta Crédito Expresso, assente na simplicidade e célere aprovação, mantém-se como o principal percursor deste forte crescimento.

No segmento de empresas, destaca-se a produção de crédito, atingindo uma quota de mercado de 16,5% com destaque para o crédito a PME, contribuindo para um crescimento de 10% da carteira de crédito a este segmento.

Para além do crescimento das carteiras de crédito, a evolução das taxas de referência do BCE, proporcionaram uma subida da margem financeira, que registou um acréscimo de 429 milhões de euros (+44%) com forte contributo das operações de tesouraria em Portugal (+172 milhões de euros, incluindo o programa TLTRO do BCE) e da atividade internacional (+119 milhões de euros).

Foi continuada a prossecução do Plano Estratégico 2021-2024 com efeitos de melhoria no negócio. O rácio de cost-to-income corrente continua a apresentar uma descida sustentada, para 39,1%, com níveis de eficiência sustentados e melhoria dos proveitos.

Em 2022 a Caixa continuou a registar melhorias na qualidade dos seus ativos com descidas no rácio NPL e bom desempenho da recuperação e da redução de ativos para venda.

O rácio de NPL desceu para 2,4%, enquanto o rácio NPL líquido de imparidades totais permaneceu em 0% (zero).

Os ativos não produtivos diminuíram 624 M€, resultante da redução de exposição em fundos de reestruturação, da alienação de imóveis detidos para venda (que atingiu o valor mais baixo desde 2008) e da recuperação do crédito em incumprimento.

A atividade de recuperação continuou a evidenciar bons resultados, com uma redução de 283 milhões de euros no stock em recuperação. A evolução da carteira e da atividade de recuperação resultou num custo de risco de crédito de -0,01%. Adicionalmente, destaque para a redução de 27% nos imóveis detidos para venda, para 291 milhões de euros, bem como uma diminuição da exposição a fundos de reestruturação de 53% para 205 milhões de euros.

Já em 2023, a Caixa procedeu à transferência de todas as responsabilidades cobertas pelo Fundo de Pensões para a Caixa Geral de Aposentações, à extinção e liquidação do fundo e à entrega, pela Caixa a este organismo, de uma compensação financeira pelas responsabilidades transferidas. Esta operação permite a redução dos níveis de risco resultantes da volatilidade que a dimensão do Fundo de Pensões, a natureza dos seus ativos e responsabilidades e o tratamento contabilístico e prudencial introduzem na conta de resultados e balanço do banco. Constitui também um importante passo para aproximar as condições de exploração da Caixa às da restante banca, no contexto do mercado europeu.

A Caixa continua a apresentar uma robusta posição de capital que se situa acima da média dos bancos Portugueses e Europeus. Os rácios Tier 1 e Total situaram-se em 18,7% e 20,2%, respetivamente, incluindo o resultado líquido deduzido do montante máximo distribuível de acordo com a Política de Dividendos.

No início de 2023, e pelo segundo ano consecutivo, o Supervisor reduziu as exigências de capital (Requisito Pilar 2) de 2,0% para 1,9%, refletindo uma melhoria da perceção do risco da Caixa.

O rácio de MREL atinge o valor de 27,82% excedendo o requisito aplicável a partir de 2024, resultante da evolução positiva dos capitais próprios e das duas emissões de dívida sénior preferencial realizadas em 2022 nos mercados internacionais, num montante de 800 milhões de euros. Estas duas operações têm características de emissões “verdes” que, em conjunto com a emissão “sustentável” realizada em 2021, elevam para 1,3 mil milhões de euros o total de emissões ESG, num contínuo compromisso com os objetivos de financiamento sustentável.

Aviso

As demonstrações financeiras foram preparadas com base nas Normas Internacionais de Relato Financeiro (IFRS) tal como adotadas na União Europeia, na sequência do Regulamento (CE) n.º 1606/2002 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 19 de julho, e das disposições do Decreto-Lei n.º 35/2005, de 17 de fevereiro. A informação financeira reportada é não auditada.

A participação acionista no Banco Comercial do Atlântico (BCA) foi, em dezembro de 2022, classificada em “Ativos não correntes detidos para venda”, razão pela qual e apenas para efeitos comparativos, o balanço consolidado de 31 de dezembro de 2021 foi reexpresso, uma vez que a IFRS 5 “Ativos Não Correntes Detidos para Venda e Unidades peracionais Descontinuadas” apenas requer a reexpressão da demonstração de resultados.

Os valores e rácios apresentados reportam-se a 31 de dezembro de 2022, exceto menção em contrário. Os mesmos poderão ser valores estimados, sujeitos a alteração aquando da sua determinação definitiva. Os rácios de solvabilidade incluem o resultado líquido do período, excluindo o montante máximo distribuível de acordo com a política de dividendos, salvo indicação específica.

A atividade económica global desacelerou em 2022, devido ao impacto da pandemia em algumas geografias e da invasão da Ucrânia pela Rússia, no início do ano, o que implicou uma deterioração das perspetivas de crescimento da economia global no curto prazo e maiores pressões inflacionistas. A atual instabilidade geopolítica implica que a magnitude do impacto económico do conflito é incerta, envolvendo o risco de materialização de cenários mais adversos. As perspetivas para o crescimento da economia portuguesa no período 2022-2024 foram revistas em baixa, pelo Banco de Portugal, e a inflação registada atingiu níveis substancialmente mais elevados face ao que se perspetivava no final do ano anterior. Apesar disso, o ano de 2022 ficou marcado pela recuperação do PIB para níveis de pré-pandemia. Este contexto de elevada incerteza, combinado com o aumento das taxas de juros e a desaceleração do crescimento, contribuiu para uma evolução desfavorável dos mercados de capitais em 2022.

Em face deste contexto, tendo por referência a informação disponível à data, a Caixa estimou e refletiu nas suas demonstrações financeiras do período findo em 31 de dezembro de 2022 a sua melhor estimativa dos efeitos financeiros decorrentes destes eventos, incluindo no que se refere à valorização dos seus ativos e à mensuração das perdas esperadas na carteira de crédito, os quais serão sujeitos a monitorização e revisão contínua.

O presente documento destina-se apenas a disponibilizar informação de caráter geral, não constituindo aconselhamento sobre investimento ou
aconselhamento profissional, nem podendo ser interpretado como tal.

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