Resultados Anuais 2023

15 mar. 2024

Caixa Geral de Depósitos apresenta os Resultados Consolidados Anuais de 2023.

(Informação financeira não auditada)

Caixa mantém liderança na Banca em Portugal. Capital gerado supera o investimento público do Plano de Recapitalização. Resultado Líquido gerado permite reforçar capital e pagar valor histórico ao Estado.

Rendibilidade permite reembolso da recapitalização pública

Caixa alcança Resultado Líquido de 1.291 M€ permitindo um pagamento ao Estado de montante idêntico: 1.258 M€ (525 M€ de dividendos, 529 M€ de impostos e 204 M€ de custos de supervisão)
Dividendos pagos em 2023 e a distribuir em 2024 superam 1,2 mil M€¹
Resultado líquido das entidades internacionais detidas alcança um novo máximo em 2023 de 206 M€, o maior valor deste século
Em março de 2024 foi selecionado o comprador da participação acionista da Caixa no Banco Comercial do Atlântico, S.A. (BCA), sujeito às devidas autorizações.

Dinâmica comercial preserva liderança da Caixa nos segmentos chave

A Caixa tem o maior volume de negócios da banca nacional e lidera na captação de recursos e crédito
Remuneração e divulgação da oferta permite recuperação de depósitos que excedem 70 mil M€ em Portugal
Crédito à Habitação regista aumento da procura por taxa fixa ou mista; produção excede mil M€ no 4º trimestre
Caixa continua a ser líder nos depósitos e no crédito com quotas de mercado de 23,1% e 17,6%, respetivamente
Carteira de crédito a empresas e setor público cresce com reforço da quota de crédito a PME para 15,8%
Clientes digitais excedem os 3M. Em Portugal a Caixa é líder com 2,3M (+41 mil), incluindo 1,7M no mobile (+218 mil).

Apoio ao Cliente reforçado em ano de subida de taxas de juro

Apoio proativo às famílias: ~38.400 créditos à habitação renegociados e ~3.500 com juro bonificado por iniciativa da Caixa, a par de 7.750 operações com medidas legislativas aplicadas
Em 2023, a Caixa não agravou o preçário de comissões e isentou a sua aplicação em várias operações em Portugal diminuindo 23 M€. Resultado Líquido alcançado permite não aumentar as comissões em 2024.

Posição de Capital sólida mesmo após dividendo histórico e reembolso de dívida subordinada

Recuperação integral do valor constante do Plano de Recapitalização realizado em 2017, quer ao nível do investimento privado com o reembolso antecipado de 500 M€ da emissão Tier 2 em junho, quer ao nível do investimento público através do capital gerado organicamente desde 2017 no valor de 4,8 mil M€, excedendo os 3,9 mil M€ da recapitalização
Rácios de capital acima de 20% após pagamento de dividendos. Capital excede em 50% o requisito regulamentar
Supervisor reduz requisito O-SII para 2024 em 25 p.b., a quarta redução dos requisitos desde 2017.

Qualidade de Ativos regista melhoria significativa

A Caixa alcançou o 1º lugar entre os bancos supervisionados pelo BCE no EBA 2023 EU-Wide Stress Test
Ativos não core reduzem 740 M€, com redução acentuada de 620 M€ em NPL e redução adicional de 120 M€ em imóveis detidos para venda, propriedades de investimento e fundos restruturação
Rácio NPL consolidado de 1,6% e de 1,5% em Portugal, o valor mais baixo da banca nacional
Custo de risco de crédito em 29 p.b. reflete atitude prudente e preventiva face a riscos potenciais, mas não materializados.

Rating com 4 subidas em 2023

Caixa regista upgrade do seu rating pelas três agências num total de 4 subidas em 2023
Moody’s elevou a dívida sénior a Baa1 em novembro, após subida do BCA para baa2 em maio e a Fitch aumentou para BBB em setembro
Depois do upgrade para BBB high (maio), a DBRS elevou o Trend para “Positivo” (dezembro), perspetivando nova subida.

Melhoria das notações ESG comprovam evolução nos compromissos assumidos

Melhor ESG Risk Rating a nível nacional e 88º entre 1.032 bancos pela Sustainalytics com “Low Risk”. Melhor classificação no Climate Change Questionnaire do CDP a nível da banca nacional com “A-“, comprovando a evolução nos compromissos assumidos
A Caixa é a única instituição financeira portuguesa a integrar o ranking de receitas bancárias sustentáveis do The Banker.

____________________________________
¹ - Considerando o dividendo de 713 M€ liquidado em 2023 e o valor previsto para 2024 de 525 M€, de acordo com a Politica de Dividendos.

Aviso

As demonstrações financeiras foram preparadas com base nas Normas Internacionais de Relato Financeiro (IFRS) tal como adotadas na União Europeia, na sequência do Regulamento (CE) n.º 1606/2002 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 19 de julho, e das disposições do Decreto-Lei n.º 35/2005, de 17 de fevereiro. A informação financeira reportada é não auditada.
As participações no Flitptrel IV SA e Flitptrel Porto Santo SA foram classificadas em “Ativos não correntes detidos para venda” em junho de 2023 razão pela qual e apenas para efeitos comparativos, os valores relativos ao balanço consolidado de 31 de dezembro de 2022, divulgados neste documento, foram reexpressos, uma vez que a IFRS 5 “Ativos Não Correntes Detidos para Venda e Unidades Operacionais Descontinuadas” apenas requer a reexpressão da demonstração de resultados.
Os valores e rácios apresentados reportam-se a 31 de dezembro de 2023, exceto menção em contrário. Os rácios de solvabilidade incluem o resultado líquido do período, autorizado pela autoridade supervisora, salvo indicação específica.
O crescimento anual da economia mundial deverá manter-se próximo de 3% em 2023-26, impulsionado pelas economias de mercado emergentes. Na área do euro, observou-se uma estagnação da atividade desde o final de 2022, mas projeta-se uma retoma do crescimento trimestral no início de 2024.

As pressões inflacionistas resultantes dos preços internacionais serão moderadas. Os preços das matérias-primas não energéticas deverão reduzir-se em 2024, registando aumentos contidos no restante horizonte temporal. As projeções do Eurosistema apontam para uma redução gradual da inflação na área do euro, de 5,4% em 2023 para 2,7% em 2024, 2,1% em 2025 e 1,9% em 2026. A inflação excluindo produtos energéticos e alimentares apresenta um perfil similar, diminuindo de 5,0% em 2023 para 2,7% em 2024, 2,3% em 2025 e 2,1% em 2026.
As expetativas apontam para que as taxas de juro de curto prazo comecem a reduzir-se no próximo trimestre. A subida das taxas de juro do BCE continuou a transmitir-se às taxas dos novos empréstimos e dos novos depósitos das famílias e empresas em Portugal. A taxa de juro implícita na dívida portuguesa deverá aumentar de 2,1% em 2023 para 2,4% em 2026.
O presente documento destina-se apenas a disponibilizar informação de caráter geral, não constituindo aconselhamento sobre investimento ou aconselhamento profissional, nem podendo ser interpretado como tal.

Ver documento completo
Ver documento de apresentação de resultados

Acesso Caixadirecta

Acesso Caixadirecta

Resultados Anuais 2023

Caixa Geral de Depósitos apresenta os Resultados Consolidados Anuais de 2023.

(Informação financeira não auditada)