Seguro de Vida PPR Evoluir

O Seguro PPR Evoluir é um Seguro de vida com uma componente de poupança de médio e longo prazo, que permite a constituição de um complemento de reforma (PPR-Plano Poupança Reforma), através da subscrição automática, em função da idade do cliente, com duas componentes de investimento no mesmo contrato: Componente Proteção, componente com rendibilidade fixa durante cada período semestral de vigência do seguro, garantindo o reembolso de capital e um rendimento variável definido semestralmente e Componente Dinâmico, componente com rendibilidade determinada em função da evolução do valor da Unidade de Participação do Fundo Autónomo da componente de investimento Dinâmico, sem garantia de reembolso de capital, nem da existência de rendimento.

Sendo um seguro de vida com um  PPR integrado, são-lhe aplicáveis benefícios fiscais em sede de IRS nos termos do regime fiscal em vigor.

Pode ser subscrito por investidores Particulares, ENI e Pessoas Coletivas (neste caso, a favor dos seus colaboradores) residentes em Portugal, com capacidade para suportar perdas de capital, ainda que com tolerância de risco baixa, média/baixa ou média.

Na data da subscrição, a Pessoa Segura tem que ter uma idade compreendida entre os 18 e os 70 anos. No termo do contrato não poderá ter mais que 75 anos.  

O prazo do contrato será sempre superior a cinco anos.

São permitidas diferentes modalidades de entregas:

• Se não tiver sido estabelecido um plano de entregas periódicas, a entrada inicial mínima é de 100€;
• Se tiver sido estabelecido um plano de entregas periódicas mensal, trimestral, semestral ou anual, o valor mínimo é de 25€, 75€, 150€ ou 300€, respetivamente;
• Existe ainda a possibilidade de fazer, em qualquer momento, entregas extraordinárias, no valor mínimo de 100€.

Em nenhuma das componentes de investimento se aplicam comissões de subscrição.

Proteção - Seguro de capitalização¹

• Com Capital e rendimento variável garantidos;
• Taxa de Juro anual bruta: 2,20% no 1º semestre de 2025;
• Taxa revista semestralmente, entre 0% e 4%, com mínimo de 80% da média da Euribor 6M.

Dinâmico - ICAE de Ações

• Sem capital nem rendimento garantidos;
• Rendibilidade do investimento reflete a evolução do valor da Unidade de Participação do Fundo de Investimento Autónomo Dinâmico PPR;
• Composição do Investimento:
  Ações - entre 20 e 50%;
  Obrigações - entre 20% e 70%;
  Fundos de Investimento Mobiliário e Imobiliário - entre 25% e 50%;
  Imóveis ou Fundos de Investimento Imobiliário: entre 10% e 50%;
  Outros² - entre 0 e 35%.

O montante das entregas é aplicado automaticamente nas duas componentes de investimento, sendo a percentagem investida na componente Proteção igual à idade da Pessoa Segura, até ao máximo de 60% do montante total investido, a partir dos 60 anos de idade. O remanescente é aplicado na componente Dinâmico.

¹ Componente Proteção com um máximo de 60% do montante total investido, a partir dos 60 anos de idade

² Inclui Instrumentos de tesouraria e Instrumentos de retorno absoluto

Os saldos das componentes de investimento são ajustados através de recomposições automáticas, em cada data aniversário do contrato, sem necessidade de intervenção do Cliente, por forma a garantir que a percentagem investida na componente Proteção seja sempre superior ou igual à idade do cliente, até ao limite de 60%.

Através deste conceito de recomposição automática da componente Dinâmico para a componente Proteção, será possível proteger os ganhos da componente Proteção e ao mesmo tempo assegurar que o montante desta componente não estará exposto a flutuações do mercado.

Se o peso da componente Proteção for superior à idade, não haverá recomposição.

Pode ser solicitado o reembolso, total ou parcial, caso se verifique alguma das situações legalmente previstas:

a) Reforma por velhice da Pessoa Segura, ou do seu cônjuge quando o PPR seja um bem comum por força do regime de bens do casal;

b) Desemprego de longa duração da Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar;

c) Incapacidade permanente para o trabalho da Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar, qualquer que seja a causa;

d) Doença grave da Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar;

e) A partir dos sessenta (60) anos de idade da Pessoa Segura, ou do seu cônjuge quando o PPR seja um bem comum por força do regime de bens do casal;

f) Pagamento de prestações de contratos de crédito garantidos por hipoteca sobre imóvel destinado a habitação própria e permanente da Pessoa Segura, entendendo-se como tal as prestações que são por esta devidas, a título de mutuário no respetivo contrato, na proporção da titularidade da Pessoa Segura no caso de contitularidade do crédito, salvo nos casos em que por força do regime de bens do casal, o PPR seja um bem comum.

g) Em caso de morte da Pessoa Segura ou do seu cônjuge, nos termos previstos na lei.

h) Regime excecional e temporário para mitigar os efeitos económicos da subida da inflação até ao limite máximo mensal de 480,43€. Em vigor até 31 de dezembro de 2023.

³ Informação detalhada dos Reembolsos nas Informações Pré-Contratuais

PPR com duas componentes de investimento no mesmo contrato de seguro
Conjuga uma solução sem garantia de capital e de rendimento que potencia uma maior  rentabilidade do investimento, com uma solução de garantia de capital e de rendimento, que dá segurança e permite fixar os ganhos obtidos ao longo da vida.

Solução adequada à idade de cada Cliente
Em idades mais jovens, a estratégia de investimento terá menor garantia de capital, mas maior potencial de rendibilidade. Progressivamente, à medida que o investidor se aproxima da idade da reforma, a estratégia de investimento aumentará a garantia de capital.

Investimento fiscalmente eficiente
Investimento de médio/longo prazo que permite a obtenção de benefícios fiscais à entrada (na dedução à coleta de IRS até 20% do investimento efetuado anualmente com os limites estabelecidos na lei) e à saída (tributação dos reembolsos a uma taxa de IRS mais reduzida), se preenchidas as condições definidas na lei.

Consulte aqui as cotações do PPR Evoluir publicadas diariamente pela Fidelidade.

Investimento de médio/longo prazo que permite a obtenção de benefícios fiscais à entrada (na dedução à coleta de IRS de 20% do investimento efetuado anualmente) e à saída (tributação dos reembolsos a uma taxa de IRS mais reduzida), nos termos e condições do regime fiscal em vigor.

DEDUÇÃO À COLETA

Exemplo dos benefícios fiscais obtidos pelo Sr. João e pela sua filha, que não têm outras deduções à coleta em sede de IRS.

Para manutenção deste benefício fiscal, o reembolso deverá ser efetuado nas condições definidas na lei e os valores aplicados terão de ser mantidos por um período superior a 5 anos (exceto no caso de morte) ⁽⁶⁾.
O não cumprimento destas regras implica a devolução do benefício, tendo o Tomador do Seguro que acrescer à coleta de IRS do ano de reembolso as respetivas deduções anteriormente efetuadas, majoradas em 10% por cada ano decorrido, desde aquele em que foi exercido o direito à dedução.

⁴ Idade a 1 de janeiro
⁵ Depende do escalão etário
⁶ Não dispensa a consulta do artigo 21.º do Estatuto dos Benefícios Fiscais (EBF).

TAXA DE TRIBUTAÇÃO DOS RENDIMENTOS MAIS REDUZIDA

Os rendimentos obtidos do PPR Evoluir são tributados em sede de IRS a uma taxa de tributação mais reduzida em relação a produtos não PPR.

NOTA: Regime fiscal vigente a janeiro de 2025.