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Está a acabar o ano com as mesmas dificuldades do ano anterior?

Enfrentar o novo ano sem identificar o que nos já causou angústia e ansiedade financeiras é insistir no erro e esperar que se corrija por si. Faça o diagnóstico e tome medidas.

Se precisa de estratégias práticas para transformar a sua vida financeira em 2026, eis as  7 decisões que ajudarão a mudar o cenário das suas finanças pessoais no próximo ano. Inspire-se ainda nos truques para as conseguir atingir.  

Confira as decisões financeiras essenciais para transformar a sua vida financeira em 2026. Da gestão do salário, redução de despesas, fundos de emergência, investimento seguro, prevenção do endividamento, segurança digital e literacia financeira em família. 

1. Gerir o salário é poupar à entrada

Inverta prioridades. Assim que receber o salário, e antes ainda de qualquer decisão de consumo, tente - pôr algum dinheiro de parte. Poupe e depois gaste. Começe por pequenos valores até ganhar a rotina e conseguir poupar valores mais elevados. 

O mais importante é conseguir a disciplina para manter a rotina todos os meses. Se optar por objetivos milagrosos pode correr o risco de nunca os atingir. 

2. Planear despesas

No seu plano de despesas registe as fixas e essenciais. Por exemplo, rendas a pagar, créditos a amortizar, despesas com serviços essenciais e alimentação.

Depois num segundo nível, registe as que podem variar. Confira se tem margem de negociar estas contas e reduzi-las – junto de fornecedores e entidades financeiras.  

Se fixar a sua atenção nas despesas variáveis, pode encontrar modos de as reduzir. Desde que tenha vontade e sobretudo,  força de vontade. Mas também estratégia. Por exemplo, reduzir as contas de água e de luz pode passar por investir na eficiência energética da sua casa ou estar atento aos apoios a que pode recorrer.

Lembre-se que projetar as suas contas financeiras. Este guia pode ajudá-lo a ter objetivos realistas.

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3. Poupar sem parar: fundo de emergência e fundo de oportunidade

Tão ou mais importante que pôr o seu dinheiro de lado para construir uma almofada financeira, é tentar fazer aumentar o valor das poupanças e isso não se consegue se o seu dinheiro permanecer parado.

Na prática, é essencial ter um fundo de emergência - capaz de o apoiar (e dar liquidez) com despesas adiocionais inesperadas ou em quedas súbitas de rendimento, como popr exemplo situações de desemprego.  Mas, tão importante, ou mais, é ter um fundo de oportunidade que possa usar quando lhe aparecer aquela oportunidade que lhe permite investir com confiança.  

Se tiver este fundo de oportunidade já consolidado, é mais fácil aproveitar oportunidades, desde que sérias e credíveis. Nada de se endividar para investir. O seu investimento deve ser resultado do seu esforço sério de poupança.

4. Faça crescer a poupança

Evitar que o seu dinheiro fique parado exige ter uma estratégia de investimento.  Lembre-se que aquilo que poupa corre sério risco de se desvalorizar pelo efeito da inflação mas não só.

Mas nada de agir de modo precipitado quando investir. Evite as ofertas de investimento que embora radiosas à primeira vista, deixam marcas muito obscuras na sua situação financeira. Existem muitos esquemas que podem ter este feito negativo. Aposte,  isso sim, em soluções credíveis ajustadas ao seu perfil de risco e com base em objetivos de médio ou longo prazo. Lembre-se de tirar proveito dos geniais efeitos dos juros compostos. 

Por exemplo, complementar a sua reforma; apostar em certificados de aforro ou noutros produtos de dívida pública; ou simplesmente jogar na bolsa. Todos respondem a objetivos e graus de tolerância ao risco diferentes.

Em qualquer destas opções conte com o pagamento de despesas associadas, nomeadamente fiscais.  

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• Subscrever certificados de aforro: rendimento e impostos
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5. Endividamento: evite riscos e ansiedade financeira

É muito importante evitar gastar mais do que pode pagar. Nada  de fazer compras de modo compulsivo e sem as regras que se esforçou  por definir no seu plano mensal  de despesas (ver ponto 2). Faça um plano de contas diário e defina objetivos de longo prazo. Se necessário, procure aconselhamento junto de entidades oficiais. Inclua no seu plano:
•Prevenção do endividamento com um esforço e disciplina permanentes. Pode recorrer a empréstimos mas com critério e cuidados essenciais de que não se deve esquecer; 
•Gestão das dívidas e dos cartões de créditos,  com  ponderação entre amortizar, consolidar ou renegociar conforme o que for mais adequado para o seu caso; 
•Evitar cair em situações de ansiedade financeira

6. Segurança digital e proteção contra fraudes

A literacia financeira moderna inclui preocupações com segurança digital. Proteja-se contra fraudes como SIM swapping, phishing e cobranças indevidas; ou até o money muling.  Esteja atento aos cuidados essenciais com débitos diretos e cartões de pagamento e em contexto de compras online.
Inclua no seu plano:
•Segurança digital financeira
•Proteção contra fraudes
•Cuidados com débito direto
•Como proteger dados bancários

7. Invista em literacia financeira

Ao pensar em investimento e em rendimento, parta sempre deste princípio de que nenhum outro investimento pode trazer-lhe maior rendimento do que não aquele que aplica em informação e conhecimento.

Manter-se atualizado e a par da realidade que o cerca é o mapa essencial para todos os contextos. Maior o volume e relevância da informação em sua posse, mais habilitado estará. Mas atenção, nos dias que correm, investir em literacia financeira não se cinge a ter traquejo financeiro para perceber os efeitos da Euribor e das taxas de juro que paga pelos seus empréstimos.

Deve incluir preocupações com matérias  de relevância mais transversal como por exemplo,  novas tecnologias de informação; banca digital;  segurança digital; sustentabilidade ambiental.

Por exemplo, acompanhar artigos e formações sobre estes assuntos, mesmo que tenha de os pagar, é sempre uma excelente alternativa. O Saldo Positivo ajuda-o sempre neste caminho.

Neste final de ano, comece pelo princípio. Além de estabelecer as suas metas, procure agregar vontades. A sua família conta em todo este exercício de mudança. Se tiver dificuldades em envolvê-la, os resultados tardam a aparecer. Além disso, as suas crianças serão as principais beneficiárias de todo o conhecimento que com elas puder partilhar.

Mudar de ano é também mudar de vida financeira em família. Faça deste esforço um momento de comunhão entre todos.

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A informação deste artigo não constitui qualquer recomendação, nem dispensa a consulta necessária de entidades oficiais e legais.