O Banco e Eu
Fora do país, ao pagar contas e compras, não basta evitar o excesso e cuidar da segurança. Usar dinheiro ou cartão, eis a questão. 01-07-2021
Tempo estimado de leitura: 5 minutos
Vai de férias para o estrangeiro e não sabe que cartões usar? Veja como pagar despesas fora do país e os cuidados a ter.
Como pagar as contas se for de férias para fora de Portugal? Será melhor usar o cartão de crédito ou de débito? E quanto dinheiro levar? Pagar despesas fora do país é mais fácil do que há uns anos, mas há casos em que deve ter especial atenção para evitar custos inesperados.
A odisseia de trocar dinheiro ou de ter cheques de viagem sempre que queria viajar já pertence ao passado. O euro e os cartões bancários tornaram tudo mais fácil e rápido mas, antes de ir de férias, é importante saber quanto lhe pode custar fazer pagamentos ou trocar dinheiro. Os meios mais tradicionais ainda podem fazer sentido.
A resposta para as suas dúvidas depende do destino das suas férias, mas também do cartão que usar. Pagar despesas em países da zona euro é diferente de fazer compras em Nova Iorque, pagar um jantar no Brasil ou levantar dinheiro em Marrocos. E usar um cartão de crédito ou de débito também pode fazer diferença.
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Devo levantar dinheiro no estrangeiro? Ou pagar com cartão?
Se vai de férias dentro da Europa, o mais provável é que não note grande diferença quando vai levantar dinheiro ou pagar com cartão. Desde que use o cartão de débito para fazer um levantamento em euros não lhe podem ser cobradas comissões. O mesmo acontece com os pagamentos com cartão de débito ou de crédito.
A regra aplica-se às operações em euros, coroas suecas e leus romenos efetuadas nos países do Espaço Económico Europeu, bem como em Andorra, Mónaco, San Marino, Suíça e Vaticano. Nesta isenção não se incluem, no entanto, possíveis encargos de conversão cambial.
Por isso, se vai usar outra divisa, considere trocar algum dinheiro antecipadamente.
Tome Nota:
Vai trocar dinheiro? Para saber quanto vale a moeda para que quer converter o seu dinheiro pode recorrer a uma app no seu telemóvel (existem inúmeras) ou o conversor de moeda do Banco de Portugal.
Já usar o cartão de crédito para levantar numerário não é a melhor ideia, mesmo na Europa. Tal como acontece em Portugal, o levantamento a crédito, conhecido como cash advance, está sujeito a comissões. Além disso, lembre-se que se não saldar a dívida no prazo previsto, terá de ter em conta o pagamento de juros.
Os cartões de crédito e de débito emitidos por sistemas tripartidos (como American Express e Diners Club) e os cartões de crédito de empresas não estão abrangidos pelas regras da UE em matéria de serviços de pagamento. Por isso, pode ter de pagar um suplemento pela sua utilização.
Por isso, na dúvida, use o cartão de débito.
Sistemas tripartidos versus sistemas quadripartidos
No âmbito dos pagamentos com cartões, existem dois modelos. Os sistemas quadripartidos partem da conta do consumidor para a do comerciante com mediação do banco emitente do cartão (consumidor) e do banco do comerciante que aceita o cartão. Nos sistemas tripartidos, aceitação e emissão são prestadas pelo mesmo sistema. As operações de pagamento com cartões partem da conta de um ordenante para a conta de pagamento de um beneficiário dentro do sistema. Por exemplo, a American Express explora um sistema tripartido de pagamento com cartões.
Tome Nota:
Para saber as comissões que o seu Banco cobra pela utilização dos cartões, consulte o preçário de cada entidade ou a página do Banco de Portugal.
E fora da Europa? Qual é a melhor opção?
Nas viagens fora do Espaço Económico Europeu é necessário ter em consideração outros fatores. Ao usar cartões, ganha em segurança, uma vez que evita andar com muito dinheiro, mas deve manter atenção às comissões que podem ser cobradas em levantamentos e pagamentos.
Se vai levantar dinheiro a débito, terá de pagar, entre outras, uma comissão de levantamento fixa. Por essa razão deve minimizar os levantamentos que faz. Compensa, portanto, retirar maior volume de dinheiro em cada momento.
Outra forma de poupar nas comissões de levantamento, é pagar diretamente com o cartão, sempre que for possível. Em comparação, as taxas pagamentos com cartão são mais baixas. Tenha também em atenção que, em regiões menos urbanas pode não encontrar facilmente uma caixa multibanco ou um terminal de pagamento para pagar com cartão.
Tome Nota:
Se quer ter uma ideia da quantidade de caixas automáticas que vai encontrar no seu destino, visite os sites da Visa ou da Mastercard.
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Nesses casos, usar dinheiro oucheques de viagempode ser uma alternativa. Fale com o seu Banco e veja se esta opção está disponível. Funcionam de forma semelhante aos cheques comuns. Podem ser trocados em lojas de câmbios ou em locais, no seu destino, que os aceitem.
De qualquer forma, considere trocar algum dinheiro antes de viajar, para pagar despesas como o táxi ou o autocarro do aeroporto para o local onde vai pernoitar.
Pode recorrer ao seu Banco para trocar euros pela moeda que deseja. Mas é conveniente informar-se uns dias antes da disponibilidade de divisas no balcão onde se quer dirigir.
É também importante ter em conta que as moedas valorizam ou desvalorizam diariamente e que, quer no Banco, quer nas lojas de câmbios, vão ser cobradas comissões por estas operações.
Tome Nota:
Para a mesma moeda, as instituições publicam sempre duas cotações:
- Cotação de venda: preço cobrado para vender a moeda
- Cotação de compra: preço cobrado para comprar a moeda
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Cartão de débito ou crédito?
Por norma, a utilização do cartão de débito é mais vantajosa no que respeita aos levantamentos. Mas, como vimos, a utilização destes cartões fora da Europa também está sujeita a uma comissão fixa, entre outras.
Pelo contrário, os pagamentos em terminais automáticos em lojas fora do Espaço Económico Europeu, não têm uma comissão fixa. Ou seja, o custo da operação é uma percentagem do que gastou. Quanto maior for a compra, maior a taxa.
Já o cartão de crédito deve ser usado com cuidado e no caso dos levantamentos deve ser mesmo evitado. Mas isso não significa que o deva deixar em casa.
Uma das vantagens é que estes cartões são facilmente aceites em estabelecimentos de todo o mundo. Além disso, o facto de terem seguros associados, como seguros de assistência em viagem, também pode revelar-se útil.
Em síntese, leve o seu cartão de crédito ao viajar mas, use-o com cautela, para não ter uma surpresa menos agradável quando, no regresso, olhar para o extrato.
Tome Nota:
No caso dos cartões duais ou mistos (com valência de débito e crédito), certifique-se que está a usar a opção correta. Assim, se quer fazer uma operação a débito, verifique se foi escolhida a função correta.
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Usar caixas automáticas ou levar dinheiro?
Se nos países abrangidos pelas regras europeias não terá grandes preocupações na altura de pagar ou levantar dinheiro, noutras regiões poderá ter de fazer contas.
Ainda assim, andar com muito dinheiro nunca é uma boa opção. Para ter mais segurança, pode usar os cofres dos hotéis, evitando transportar valores, mas esta solução também não é perfeita.
Por isso, o melhor é o meio-termo. Levantar, de uma só vez, uma quantia que seja suficiente para deslocações, refeições ligeiras e uma ou outra compra. Depois, usar os cartões - de preferência o de débito - para os restantes pagamentos.
Se for necessário trocar dinheiro localmente, pode ir já munido de numerário na moeda local e trocar mais algum no destino. Quando tiver de trocar dinheiro, evite aeroportos ou pontos com muitos turistas, onde as comissões de câmbio podem ser mais elevadas.
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Tome Nota:
As taxas de câmbio de referência do euro são atualizadas diariamente e pode consultá-las no site do Banco de Portugal. São apenas uma referência, já que as taxas de câmbio praticadas pelos Bancos e agências de câmbio são livremente fixadas por estas entidades.
Cuidados a ter com os seus cartões
- Não perca o seu cartão de vista quando vai pagar;
- Peça sempre um talão que comprove as operações;
- Se detetar movimentos não autorizados contacte imediatamente o seu Banco;
- Em caso de perda, roubo ou utilização não autorizada do cartão, deve contactar o seu Banco o mais rapidamente possível.
Tome Nota:
Grave no seu telefone os números do seu Banco caso precise de cancelar cartões. Aponte estes números e guarde-os também noutro local que não a carteira, para o caso de perder o telemóvel. Não esquecer também confirmar os seguros associados aos cartões de pagamento e respetivas coberturas. Não só pode ter proteção em caso de acidente ou doença, como evita despesas, como fazer um seguro de viagem.
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