Cartões de pagamento: quais os seguros e coberturas?

Banco e Eu

Conheça os seguros mais comuns associados aos cartões de débito e de crédito e os cuidados a ter antes de os contratar. 02-12-2024

Tempo estimado de leitura: 5 minutos

Os cartões de pagamento, sejam eles de crédito ou de débito, podem ser mais do que um meio de compra ou de acesso a serviços. Muitos destes cartões podem incluir um conjunto de seguros. Garantem a sua proteção e segurança em situações inesperadas.

Explicamos quais os seguros associados aos cartões de pagamento, as coberturas mais comuns e quais os cuidados a ter na sua escolha e contratação.

Cartões com seguros associados: para que servem?

Os seguros associados aos cartões de pagamento são coberturas (algumas automáticas, outras opcionais) que os bancos e outras instituições financeiras oferecem aos seus clientes como parte das vantagens dos cartões que comercializam.

O seguro em caso de roubo ou extravio é dos mais comuns. Garante proteção na eventualidade de roubo do seu cartão de crédito ou se ocorrerem movimentos bancários realizados por terceiros sem o seu consentimento. Mas existem cada vez mais ofertas. Vejamos quais as coberturas mais comuns.

Que tipos de cartões de pagamento existem?

Cartões de débito: permitem aceder diretamente ao valor disponível na sua conta bancária, sendo o valor das transações efetuadas debitado de imediato;
Cartões de crédito: possibilitam a utilização de um limite de crédito definido (plafond), para levantamento ou pagamentos. Os valores em dívida são pagos posteriormente, no final do mês ou em parcelas associadas a uma taxa de juro;
Cartões de débito diferido: funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito ao acumular transações e ao debitar esse montante em data acordada data acordada sem pagamento de juros;
Cartões pré-pagos: são carregados previamente com um saldo definido e a usar pelo utilizador até que se esgote. Permite segurança adicional nas compras online;
Cartões dual ou mistos: combinam as funções de débito e de crédito num único cartão com operações de débito em conta ou movimentos a crédito;
Cartões virtuais: Sem forma física, estes cartões associam-se a um cartão de débito, crédito ou pré-pago. É um cartão gerado e utilizado em contexto digital e ideais para compras online e pagamentos através de dispositivos móveis.

Leia também:

Seguros associados aos cartões de crédito

As coberturas dos seguros associados aos cartões de pagamento variam de acordo com a instituição ou o tipo de cartão, mas algumas das mais comuns estão nos cartões de crédito e incluem as seguintes opções:

Proteção de crédito

Este seguro de crédito garante que, em situações de desemprego; incapacidade temporária ou permanente ou morte, na sequência de doença ou de um acidente, o montante em dívida no seu cartão de crédito é pago.

Confirme o limite máximo indicado na apólice. Por exemplo, se este limite for de
3 000€ e tiver um montante de 5 000€ em dívida, os restantes 2 000€ não são pagos pelo seguro.

Roubo de dinheiro em caixa multibanco

Imagine que vai levantar dinheiro e é assaltado dentro da distância limite da caixa multibanco. Se o cartão com o qual fez o levantamento tiver esta cobertura, pode haver lugar a indemnização no valor do roubo. É sempre obrigatório comunicar o sucedido às autoridades policiais. As apólices definem uma distância máxima entre a caixa multibanco e o local do roubo.

Proteção de compras

Se comprar determinado artigo com um cartão de crédito associado a este seguro pode aceder ao reembolso do seu valor; à sua substituição ou outros benefícios, garantidos pela seguradora, em casos de dano por acidente ou roubo.

Roubo ou extravio

Garante proteção em caso de roubo, extravio ou apropriação abusiva de dados bancários e consequente utilização do cartão sem autorização do titular.

Por exemplo, se perde o seu cartão ou se os seus dados bancários são roubados online e alguém faz gastos não autorizados, o seguro reembolsa estes movimentos. Deve ter em atenção o prazo para a ativação desta cobertura.

Acidentes pessoais

Esta cobertura protege-o em caso de acidentes pessoais, por exemplo durante viagens (de transportes públicos ou em automóvel alugado pagas com o cartão. Dependendo das condições, o seguro pode cobrir despesas médicas, invalidez temporária ou permanente, e até falecimento.

Principais vantagens dos cartões de pagamento com seguros associados?

Proteção financeira em casos imprevistos, como por exemplo roubo, acidentes ou morte;
Segurança extra: muitos destes cartões incluem proteção para compras e seguros de viagem para assistência médica e repatriação em casos específicos;
Facilidade e conveniência: a inclusão de seguros no cartão facilita a sua gestão e pode permitir maior racionalidade nos gastos. Dispensam apólices autónomas;
Apoio em emergências: alguns cartões com seguros associados oferecem assistência rápida em situações como a perda do cartão durante uma viagem, com reposição urgente ou envio de dinheiro.

Leia também:

Assistência técnica ao domicílio

Alguns cartões têm coberturas que permitem assistência técnica ao domicílio para pequenas instalações ou reparações, como montagem de móveis, candeeiros, de gás, canalização, estores, entre outros.

O QUE A CAIXA PODE FAZER POR SI?
Faça as suas compras com as cautelas de boa gestão familiar e sem exceder possibilidades ou seja, a sua taxa de esforço. Dê bom uso dos conselhos e dicas do Saldo Positivo e procure soluções que respondam às suas reais necessidades.
Saiba Mais Aqui

Seguro de doença

Os cartões com esta cobertura garantem reembolso de despesas que decorram de internamento hospitalar superior a 24 horas na sequência de doença ou acidente.

Assistência médica ao domicílio

Esta cobertura garante que, em caso de acidente ou doença súbita, se disponibilize aconselhamento médico telefónico ou assistência médica ao domicílio.

Assistência em viagem

Esta cobertura visa despesas associadas a atrasos ou cancelamento de voos; perda de ligações aéreas, perda, extravio, roubo ou deterioração de bagagem. Pode ainda incluir despesas médicas no estrangeiro, repatriação em caso de doença ou acidente, e até mesmo morte.

Tome Nota:
Se planeia pedir o reembolso de alguma despesa, guarde os comprovativos. Quando se trata de roubo, guarde também os comprovativos das participações às autoridades policiais.

Cartões de crédito: cuidado com o endividamento
Apesar dos benefícios associados aos seguros dos cartões de crédito, é importante lembrar que a utilização descontrolada destes cartões pode conduzir a endividamento excessivo. Eis alguns cuidados:

Utilize o crédito de forma responsável, sem uso do cartão como extensão do seu rendimento;
Mantenha um registo das despesas;
Tente pagar a totalidade de cada mensalidade em divida. Evite o pagamento de juros.

Como contratar cartões de pagamento com seguros? Eis os cuidados a ter

Optar por um cartão de pagamento com seguros associados pode ser uma escolha inteligente. Tenha em conta alguns aspetos antes de tomar uma decisão:

Leia as condições gerais e particulares do seguro: certifique-se de que compreende todas as condições e exclusões;
Verifique os custos associados: alguns seguros têm um custo adicional, que pode ser debitado mensalmente ou anualmente. Compare os custos e confira se os benefícios compensam o valor pago;
Confirme quem são os segurados: é apenas o titular do cartão ou a cobertura é extensível aos membros do seu agregado familiar?
Avalie a necessidade real de cada seguro: nem todos os seguros são necessários para todos os consumidores. Avalie o seu perfil e as suas necessidades, para garantir que está a pagar apenas pelos serviços que realmente utiliza.

Onde consultar mais informação?
Se está a ponderar contratar um cartão com seguros associados, ou se quer saber se os seus cartões têm seguros associados, a melhor abordagem é contactar diretamente o banco. Os bancos dispõem de toda a informação detalhada sobre as coberturas, custos e exclusões. Além disso, pode consultar os portais oficiais das instituições bancárias, onde muitas vezes são disponibilizadas brochuras informativas sobre os seguros oferecidos. No Portal do Cliente Bancário pode consultar informações sobre produtos bancários, incluindo os cartões de pagamento e as suas características.

Leia também:

A informação deste artigo não constitui qualquer recomendação, nem dispensa a consulta necessária de entidades oficiais e legais.