independência financeira

Como posso atingir independência financeira aos 30 anos?

Trabalho

O truque é começar a poupar cedo, adotar uma vida mais frugal. Pode fazê-lo sem desconforto mas com disciplina e equilíbrio. 18-01-2021

Alcançar independência financeira antes dos 30 implica disciplina, adotar uma vida frugal e traçar estratégias certas. Saiba quais.

Alcançar a independência financeira antes dos 30 anos significa poder viver dos rendimentos passivos sem ter necessariamente que trabalhar mais por dinheiro. Isto é, ter rendimentos passivos suficientes para cobrir as despesas fixas e manter um determinado estilo de vida, mesmo não estando dependente de um salário. Mas, como alcançar esta independência?

Tome Nota:

O que são rendimentos passivos?

Rendimentos passivos são todos aqueles que geram capital sem que, para isso, precise de investir tempo e trabalho. Alguns exemplos de rendimentos passivos incluem rendimentos de capital (rentabilidade proveniente do investimento em fundos, ações, depósitos a prazo, certificados de aforro, por exemplo), rendas de imóveis, royalties.

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Independência financeira antes dos 30: principais obstáculos

Um dos maiores obstáculos para alcançar a independência financeira é não pensar a longo prazo. Esta incapacidade pode ser um reflexo de vários fatores. A resistência em integrar uma a disciplina de Educação Financeira nos planos curriculares do Sistema de Ensino pode ser uma explicação. Apenas em 2013, aquando da publicação do Referencial de Educação Financeira, estas matérias, embora sem caracter obrigatório, passaram a constar dos conteúdos curriculares de Educação para a Cidadania.

Mas existem outras. Por exemplo, o facto de os modelos educativos familiares serem modelos de suporte permanente, que incentivam a dependência financeira; a facilidade de recurso ao crédito e a falta de políticas que promovam efetivamente a poupança.

Dito isto, para alcançar a independência financeira antes dos 30, é preciso, antes de mais, investir na literacia financeira o quanto antes e, aprender a ter uma vida regrada desde cedo. Mas, o que é que isto significa verdadeiramente?

Significa não ceder aos apelos sedutores do consumo; não comprar o que, na realidade, não se necessita nem se pode comprar; ter uma noção bem clara dos ganhos, gastos e da importância da poupança, mas sobretudo ter, à partida, alguma capacidade financeira e pensar a longo prazo, aproveitando a juventude para preparar financeiramente o futuro.

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Estratégias para alcançar a independência financeira antes dos 30

Alcançar a independência financeira pressupõe um conjunto de etapas e ações, sendo algumas delas fundamentais:

1. Ter um plano

Depois de investir na sua literacia financeira, importa ter um plano com metas bem definidas. Este plano deve ser multidimensional, isto é, deve equacionar metas de grande e de pequena escala ao longo de um determinado período de tempo (até para não ir perdendo a motivação).

 

Começar cedo: As principais etapas

  1. Vamos supor que tem 20 anos. A terminar a sua licenciatura, tem a perspetiva de um emprego. Durante os estudos, manteve uma vida frugal, com um part-time e acumulou algum capital numa conta-poupança;
  2. Faça um orçamento para definir rendimentos e despesas fixas;
  3. Nesta fase, pouco importa o quanto ganha. Importa, sim o que gasta. Ou seja, o desafio é  - até alcançar a sua meta de independência - ir aumentando a percentagem do que consegue poupar do seu salário (aponte para 50% ou acima desse valor);
  4. Quanto maior for esta poupança, mais rapidamente irá aumentar o seu pé-de-meia. Mais capital terá para investir (e diversificar os seus investimentos), maior será o retorno. Maior a motivação para seguir o seu plano financeiro;
  5. Se em determinado momento, recorrer ao crédito, deve fazê-lo apenas numa perspetiva de investimento e nunca de endividamento. Seria contraproducente face aos objetivos.

 

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2. Poupar em quê?

De acordo com os indicadores da Eurostat, apresentados no final de 2019, os cidadãos europeus, incluindo os portugueses, canalizaram, em 2018, 49,3% do seu salário para despesas de habitação, transportes e alimentação.

Tendo em conta estes dados, o seu plano financeiro deve incluir estratégias que permitam poupar nestas três grandes despesas (e que podem implicar, de forma muito simples, mudar-se para um apartamento mais pequeno, caminhar ou deslocar-se de transportes públicos para o trabalho e poupar na alimentação.

Ao longo de todo este processo deve adotar um estilo de vida mais contido, reduzindo as despesas que menos contribuem para a sua qualidade de vida e de que não consegue tirar valor efetivo.

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3. Como aumentar os rendimentos?

Aumentar os rendimentos implica que tente renegociar o seu salário, mudar de empresa ou mesmo manter uma atividade em part-time para aumentar a receita mensal. Ter este mindset ajudá-lo-á a valorizar o seu tempo, bem como estar atento a novas e melhores oportunidades de trabalho.

Aumentar a sua receita mensal também pode implicar aprender a reduzir impostos e, claro, aprender a investir. Quanto à questão fiscal, subscrever um PPR, por exemplo, permitir-lhe-á tirar partido dos seus benefícios fiscais. Consulte um contabilista de confiança para aprender mais sobre o Estatuto dos Benefícios Fiscais.

 

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4. Onde Investir?

Este é um ponto-chave para conseguir alcançar a independência financeira antes dos 30, até porque quanto mais cedo começar a investir no seu futuro, maior retorno terá a longo prazo.

Existem várias possibilidades de investimento (fundos, ações, obrigações, seguros financeiros), todas com maior ou menor nível de risco. Tenha apenas em mente que quanto maior for o retorno, maior será o risco que terá que suportar. De qualquer forma, deve investir de forma prudente, bem informada e calculada.

Não deixe, contudo, de fora do seu plano outras possibilidades de investimento, nomeadamente no imobiliário ou mesmo um negócio rentável e que lhe permita, a médio e longo prazo, passar a gestão a membros da equipa da sua confiança.

Independentemente da forma como investe e como diversifica os seus investimentos, o objetivo deverá ser sempre o de obter rendimento passivo sem que, para tal, seja necessária muita da sua atenção. Deixe o dinheiro trabalhar para si e não ao contrário.

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5. Tirar partido da recompensa

Já se imaginou chegar aos 30 anos e poder trabalhar apenas no que gosta e no que o faz verdadeiramente feliz? Tudo, com flexibilidade de horários e mais tempo para se dedicar a outros objetivos ou para perseguir os seus sonhos? Quando chegar esse momento, verá que o esforço e a disciplina valeram a pena.

 

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