juros do crédito

E se os juros subirem? As 8 dicas que precisa…

DABOX

Há muito que se fala da forte possibilidade de aumentarem os juros do crédito. Se isso acontecer, a sua família está preparada? 25-03-2022

Imagine que se confirma a tendência de subida de taxas de juro de que se fala há muito… Dois caminhos colocam-se diante do seu mapa orçamental.

Ou aumenta o seu rendimento com mais fontes de receita, ou em alternativa, a pressão para cumprir com obrigações de crédito pode obrigá-lo a cortar com outras despesas, sejam elas fixas ou variáveis.

É que quando menos espera, o risco de incumprimento espreita. Para que o possa contornar com êxito - sem grandes marcas na sua vida - deixamos-lhe algumas dicas que podem ajudá-lo nestas escolhas orçamentais.  

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O mapa para subida dos juros: 8 dicas úteis

1. Planeie e antecipe

Se as notícias apontam para um cenário de inflação e de retração das ajudas do Banco Central Europeu, é provável que isso se venha a confirmar a curto ou médio prazo. Trate por isso de assegurar um plano B, capaz de acomodar este acréscimo de despesas. As etapas seguintes podem ajudar.

2. Faça contas à sua atual taxa de esforço

Nunca perca de vista a regra básica da taxa de esforço. As despesas com as suas dívidas não devem exceder 30% do seu rendimento. Se tiver aquém desse nível tem maior margem de manobra. Se já a atingiu deve começar as fazer as suas contas.

3. Consulte o seu banco sobre a possibilidade de renegociar créditos

Comece por tentar negociar o spread no seu banco. Pode haver margem para a sua redução. Consulte o mercado e avalie opções. Veja até que ponto pode consolidar os seus créditos e alongar o prazo de reembolso. Se o fizer, cautela com o que pagará pelo MTIC. Pondere uma amortização parcial dos principais créditos.

Como calcular taxa de esforço?

(Total de Prestações Financeiras/ Rendimento do Agregado Família) x 100 = valor percentual.

A taxa de esforço deve atingir até 30% do rendimento do agregado familiar. Qualquer valor acima deste intervalo pode significar risco futuro de incumprimento. Abordar o seu banco com este indicador pode facilitar a renegociação dos seus créditos.

 

Tome Nota:

O Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) corresponde à soma do montante total do empréstimo (capital) mais os custos associados ao crédito (juros, comissões bancárias, impostos e outros encargos).

 

4. Reveja seguros e restantes contratos de crédito

Já pensou sobre quanta paga pelo conjunto dos seus seguros? Será que a entidade onde os contratou proporciona-lhe as melhores condições de mercado? E será que paga exatamente o que precisa? Reveja e reconsidere opções.

5. Pense na possibilidade de mudar de banco

Lembre-se que tem sempre hipótese de mudar o crédito habitação para outro banco. O crédito habitação deverá consumir-lhe grande parte dos gastos de crédito mas, deve ter em conta os restantes contratos para crédito pessoal.

O QUE A CAIXA PODE FAZER POR SI?

Escolher uma solução de crédito implica prudência e boa gestão. Faça cálculos e antecipe todas as despesas e - muito importante - proceda a todas as simulações necessárias.

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6. Revisite o seu quadro de despesas orçamentais

Se esgotar todos os caminhos de negociação com o seu banco, e mesmo assim mantiver dificuldades em estabilizar contas, deve mesmo repensar despesas. Identifique aquelas que pode mesmo apagar da sua vida. Estabeleça um teto a pagar paga por cada produto ou serviço que não dispensa.

7. Mantenha persistência e disciplina

Faça-o em todo este exercício de repensar despesas. Evite recorrer ao fundo de emergência que possa ter constituído ou a aplicações que ainda não atingiram maturidade.

8. Recorra às ferramentas de controlo orçamental da DABOX

Categorize gastos. Aproveite as dicas e alertas personalizados. Ter todas as suas contas com uma visão única dos saldos e movimentos pode trazer-lhe benefícios.  

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