Poupar em 2021 é possível. O segredo é planear

Casa e Família

Poupar em tempo de crise pode ser mais difícil mas não é impossível. Faça o seu plano e cumpra-o. Deixamos alguns conselhos. 03-02-2021

Poupar é possível, mesmo em tempos de crise. Mas exige um plano bem desenhado, disciplina, motivação e persistência. Fique a saber mais.

Poupar faz parte dos planos de ano novo de todas as famílias. Mas muito frequentemente a poupança fica pelo meio do caminho, interrompida por aqueles meses em que aparecem imprevistos ou algum motivo para descontrolo financeiro.

Manter o fôlego e a motivação para continuar poupando durante todo o ano, sobretudo num cenário de crise financeira, muitas vezes é um desafio maior do que a própria tarefa de poupar.

Seja como for, ter um plano de poupança é fundamental. E acredite, é sempre possível, basta saber planear.

Poupar: o segredo é planear!

O segredo para poupar é planear, e todo o plano deve ter objetivos mensuráveis e um prazopara alcançá-los. Depois de definir o objetivo e o prazo, está na hora de pensar nas estratégias.

Definir os objetivos

Ter um objetivo de poupança é definir quanto quer poupar e com que finalidade. É importante definir um objetivo viável, tendo em vista a sua situação financeira. Estipular um valor de poupança mensal acima das suas possibilidades pode - e normalmente acontece - causar desmotivação. Também deve decidir onde vai poupar, por exemplo numa conta bancária ou num mealheiro em casa. Visualizar e acompanhar o montante que consegue ir poupando, seja virtualmente ou não, é um estímulo para continuar a poupar.

Qual o nível suficiente para poupar em cada mês?

A resposta depende de algumas variáveis, como os rendimentos, as despesas mensais e a motivação para mudar hábitos que ajudem a poupar. Ou seja, depende das condições financeiras da família e também do empenho.

Os especialistas recomendam poupar pelo menos 10% do salário mensal. Mas, se conseguir poupar apenas 5%, pode ir criando estratégias para aumentar esse valor mensal com mudanças no comportamento e na gestão do orçamento doméstico.

O importante é poupar, não importa quanto, e aumentar o valor mensal da poupança sempre que possível. Isso pode acontecer de maneira mais gradual e portanto menos dolorosa.

Definir um prazo

Tendo em vista o objetivo de poupança, ou seja, o valor que pretende poupar, deve definir um prazo. Ter um prazo trará disciplina e regularidade a este exercício.

Não se esqueça, porém, que para definir o prazo, é preciso estimar quanto pode poupar por mês. Imagine que tem como objetivo poupar 3 mil euros num ano, para isso será preciso poupar 250 euros por mês, durante 12 meses. Se 250 euros mensais é um valor elevado para o seu orçamento, será preciso reajustar o prazo. São essas as variáveis que deve ter em conta para definir o prazo da poupança.

Se um plano anual de poupança pode parece-lhe algo estendido no tempo, um bom exercício pode ser planear por etapas. Ou seja, em vez de pensar em objetivos de poupança para o ano inteiro, que tal planear a poupança para o primeiro trimestre do ano? Ver um objetivo concretizado é um estímulo para manter a sua persistência e empenho. De três em três meses, até chegar dezembro, pode conseguir alcançar a sua meta de poupança.

O ideal até, é que tenha um dia definido do mês para pôr de parte o montante mensal, assim consegue garantir a regularidade da poupança.

Definir estratégias

Poupar exige disciplina e organização, mas é um desafio inspirador quando começa a ter o orçamento sob controlo e vê sobrar dinheiro no final do mês. Acredite que não estamos aqui anunciar qualquer cenário delirante. Basta agir com a razão.

Para dar início ao seu plano de poupança e torná-lo sustentável mês a mês, é importante reorganizar as finanças. Faça um plano com os seus rendimentos mensais e com as despesas variáveis e fixas. Subtraia as despesas aos rendimentos e saiba qual é a sua margem mensal.

Se esta margem for muito baixa, tente identificar onde há desperdício, gastos supérfluos, ou o que pode ser reduzido. Para conseguir poupar de modo contínuo é preciso aumentar a sua liquidez, ou seja, fazer com que a diferença entre os rendimentos e as despesas seja maior.

O QUE A CAIXA PODE FAZER POR SI?

Ter um plano de poupança será bem-sucedido se resultar num plano de investimento. Ou seja, se souber aplicar aquilo que poupa. Na Caixa, encontra orientação sobre as alternativas para melhor acomodar os seus objetivos e perfil.

Saiba Mais Aqui.

Tenha em atenção, por exemplo, que o valor gasto com os seus créditos, ou seja a sua taxa de esforço, nunca deverá ser superior a 35%. A diferença, ou seja os restantes 65%, deverá cobrir as despesas variáveis e fixas, ficando com margem para poupar. Se a sua taxa de esforço é elevada, é importante avaliar os seus créditos e perceber se os consegue liquidar, amortizar ou negociar os juros ou o spread. Quanto menor for a sua taxa de esforço, mais dinheiro conseguirá poupar.

Deve também estar atento a apoios públicos ou privados que o possam ajudar a pagar menos como, por exemplo, o apoio ao pagamento das rendas ou a tarifa social de energia.

Estratégias para poupar durante todo o ano

Mudar hábitos de consumo

Por exemplo, se come carne todos os dias pode reduzir o consumo para duas ou três vezes por semana. Ao optar por um menu mais variado, com pratos à base de vegetais e mais baratos, garante uma boa nutrição de modo mais económico e sustentável. Se fuma, poupar pode ser um bom estímulo para cortar o tabaco do orçamento e do seu histórico clínico.

Fatura da luz

Usar tomadas com interruptor on/off;
Aproveitar a luz natural;
Desligar a TV no off em vez de no comando;
Retirar os carregadores das tomadas;
Manter ligados à corrente apenas eletrodomésticos em uso;
Aproveitar horários económicos;
Encher as máquinas para poupar no número de lavagens;
Substituir as lâmpadas comuns por lâmpadas de baixo consumo.

Fatura da água

Fazer a manutenção das torneiras;
Não deixar a água correr durante o duche, enquanto escova os dentes ou lava a loiça;
Conseguir armazenar a água fria do início do duche. Usá-la na rega das plantas, por exemplo.

Gastos com alimentação e mobilidade

Fazer uma lista de compras, antes de ir ao supermercado;
Comparar o preço dos produtos;
Verificar os prazos de validade;
Ter atenção às promoções (incluindo cupões);
Fazer as refeições em casa;
Cultivar legumes, frutos e vegetais, se possível;
Usar o carro com moderação;
Seguir as regras de condução deste artigo do Saldo Positivo

Desafio das 12 semanas

Talvez já tenha ouvido falar do desafio das 52 semanas. Trata-se de um plano de poupança pensado para um ano mas, o desafio pode ser adaptado ao primeiro trimestre do ano, e portanto, tornar-se mais exequível e próximo de gerir. Para isso, basta seguir a mesma lógica.

Ou seja, na 1ª semana poupa 1 euro, na 2ª semana poupa 2 euros e, assim, consecutivamente até chegar à 12ª semana. Neste caso, conseguirá uma poupança trimestral de 78 euros.

Contudo, se achar que consegue poupar mais, pode sempre duplicar o valor por semana. Assim, conseguirá chegar ao final do trimestre com mais 156 euros no bolso.

Tome Nota:

Está a ser difícil poupar? Controlar os gastos pode ajudar

Fazer registo mensal dos seus rendimentos e despesas (incluindo as habituais e as não habituais) permite detetar o cumprimento ou não do seu plano de poupança. Isto, além de ajudar a perceber se está ou não a ter alguns gastos supérfluos que pode evitar.

Para ajudar nesta tarefa pode tirar partido da tecnologia. Existem Apps de gestão financeira que ajudam a acompanhar a controlar os gastos, como a A pp DABOX, o personal trainer financeiro da Caixa que ajuda “pôr em forma” a sua vida financeira, tendo em conta os seus padrões de consumo e os seus objetivos financeiros.

Saiba mais sobre as recomendações da App DABOX aqui.

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