subscrever um seguro

Quais os cuidados ao contratar um seguro?

Proteção

Ao subscrever um seguro, deve ter em conta um conjunto de cautelas. Tudo para poupar e evitar pagar o que não precisa. 23-03-2021

Saiba quais os cuidados a ter ao contratar um seguro para poupar dinheiro e evitar preocupações.

A pensar na família ou para proteger o seu património, para uma viagem ou para aceder a melhores cuidados e saúde. Há sempre um momento na vida em que é necessário proteger pessoas e bens.

Se pensar bem, é difícil existir um aspeto da sua vida que não esteja ou precise estar coberto por um seguro. Entre os que são obrigatórios - por exemplo o de responsabilidade civil automóvel - e os facultativos, como o seguro que faz para o telemóvel ou para um crédito pessoal, há uma grande variedade.

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No entanto, e seja qual for o objetivo, há algo em comum. Os cuidados ao contratar um seguro mantém-se idênticos.

 

Quais os seguros que pode contratar?

Há seguros para cobrir praticamente todos os riscos. Podem cobrir riscos relativos a objectos; bens imateriais; créditos e outros direitos patrimoniais (seguros de danos); ou riscos relativos à vida, à saúde e à integridade física de uma pessoa (seguros de pessoas).

Podem ser individuais ou de grupo. Estes seguros de grupo podem ser contributivos ou não contributivos. Serão contributivos se os segurados suportarem o pagamento de parte ou da totalidade do prémio e não contributivos se o prémio for totalmente suportado pelo tomador do seguro (por exemplo, seguro de saúde oferecido aos trabalhadores, os segurados, pela empresa em que trabalham, a tomadora do seguro).

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Os principais cuidados na contratação de um seguro

Para qualquer tipo de contrato, reforça-se sempre a importância de ler todas as alíneas do contrato, mesmo as que estão em “letras miudinhas” e todos os anexos. E este conselho tem uma razão de ser. É importante saber o que está a contratar e perceber conceitos como cobertura, exclusão ou franquia.

Na prática, isto permite saber quais os riscos cobertos ou não e se, em caso de acidente, há ou não uma parte dos danos que ficam por sua conta. Pode, assim, evitar surpresas menos agradáveis ao acionar o seguro.

 

O QUE A CAIXA PODE FAZER POR SI?

Soluções que o podem proteger a si e à sua família, nos mais diversos contextos, exigem uma ponderação detalhada das suas necessidades assim como das opções com que pode contar para cada circunstância.

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Muito importante ainda ao contratar um seguro:

  1. Deve informar-se sobre as condições do contrato, analisando as coberturas e exclusões; esclareça todas as dúvidas antes de o assinar;
  2. Deve prestar informação detalhada e verdadeira à seguradora. Caso contrário, induzirá a erros de avaliação de risco que podem sair-lhe caros. Além disso, omitir ou mentir pode levar à anulação do contrato ou fazer com que, em caso de sinistro, fique impedido de acionar o seguro.

 

Para saber como funcionam os seguros e conhecer os termos usados na área, pode assistir a esta aula no portal Todos Contam.

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Que informação deve receber?

No caso dos chamados seguros dos ramos Não Vida, a Lei obriga que o cliente receba, antes de assinar o contrato, o Documento de Informação sobre Produtos de Seguros. Este documento é normalizado, ou seja, a forma e o conteúdo devem ser iguais, seja qual for a seguradora.

Este documento permite-lhe analisar o que é oferecido, comparar preços e condições. Deve conter as seguintes informações:

  1. Tipo de seguro;
  2. Síntese das coberturas e exclusões;
  3. Modalidades e período de pagamento dos prémios;
  4. Principais exclusões em relação às quais não pode participar sinistros;
  5. Obrigações do tomador do seguro no início e durante a vigência do contrato e em caso de sinistro;
  6. Duração do contrato de seguro, incluindo datas de início e de termo;
  7. Formas de cessação do contrato.

 

Simular e comparar são dois cuidados que deve ter ao contratar um seguro. O preço não deve ser o único fator a ter em conta, já que muitas vezes um seguro mais barato pode cobrir menos riscos.

A Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), que supervisiona o setor, recomenda também que confirme se o operador está autorizado a explorar o tipo de seguro que melhor se adequa. Na página da ASF pode encontrar as empresas de seguros e mediadores autorizados.

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Qual é a diferença entre Seguro Vida e Não vida?

Apesar de existirem muitos seguros, eles dividem-se em dois ramos essenciais: Vida e Não Vida. O Decreto-Lei n.º 94-B/98, nos artigos 123.º e 124.º detalha os seguros abrangidos por cada um dos ramos.

De modo geral, o ramo Vida abrange seguros de vida, de nupcialidade e natalidade, seguros ligados a fundos de investimento (unitlinked) seguros de capitalização, e os planos de poupança reforma (PPR). Inclui também seguros complementares dos seguros de vida relativos a danos corporais (incapacidade para o trabalho profissional, a morte por acidente ou a invalidez em consequência de acidente ou doença).

Já os seguros do ramo Não Vida incluem, incluem-se todos os seguros que englobam bens patrimoniais e riscos pessoais, como os seguros de acidentes (por exemplo de trabalho ou pessoais), habitação, saúde, viagens, automóvel, mercadorias, incêndios, colheitas, responsabilidade civil.

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Cuidados na manutenção do seguro

Ao longo do seu contrato de seguro deverá ter alguns cuidados adicionais. O mais importante é pagar atempadamente os prémios, para que o seguro se mantenha ativo e possa ser acionado.

Periodicamente, reveja os seus seguros. Verifique se as coberturas contratadas ainda se adequam às suas necessidades ou se não estará a pagar pelo que não necessita.

Um bom exemplo é o seguro do seu carro. Quando o veículo é novo, pode compensar ter um seguro contra todos os riscos. No entanto, e à medida que este perde valor comercial, pode ir retirando coberturas.

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No caso do seguro de recheio da casa, por exemplo, é importante que o valor reflita os bens que possui. Se comprar algo de valor, poderá ser conveniente atualizar o seguro.

Como qualquer contrato, o contrato de seguro pode ser renegociado. Assim, tenha em atenção o aproximar das datas de renovação das apólices e, algum tempo antes, peça propostas a outras seguradoras ou tente renegociar o seu atual contrato.

Tem seguros associados ao crédito habitação? Veja neste artigo do Saldo Positivo como poupar nos seguros da casa.

 

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