Proteção
Ao subscrever um seguro, deve ter em conta um conjunto de cautelas. Tudo para poupar e evitar pagar o que não precisa. 23-03-2021
Saiba quais os cuidados a ter ao contratar um seguro para poupar dinheiro e evitar preocupações.
A pensar na família ou para proteger o seu património, para uma viagem ou para aceder a melhores cuidados e saúde. Há sempre um momento na vida em que é necessário proteger pessoas e bens.
Se pensar bem, é difícil existir um aspeto da sua vida que não esteja ou precise estar coberto por um seguro. Entre os que são obrigatórios - por exemplo o de responsabilidade civil automóvel - e os facultativos, como o seguro que faz para o telemóvel ou para um crédito pessoal, há uma grande variedade.
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No entanto, e seja qual for o objetivo, há algo em comum. Os cuidados ao contratar um seguro mantém-se idênticos.
Quais os seguros que pode contratar?
Há seguros para cobrir praticamente todos os riscos. Podem cobrir riscos relativos a objectos; bens imateriais; créditos e outros direitos patrimoniais (seguros de danos); ou riscos relativos à vida, à saúde e à integridade física de uma pessoa (seguros de pessoas).
Podem ser individuais ou de grupo. Estes seguros de grupo podem ser contributivos ou não contributivos. Serão contributivos se os segurados suportarem o pagamento de parte ou da totalidade do prémio e não contributivos se o prémio for totalmente suportado pelo tomador do seguro (por exemplo, seguro de saúde oferecido aos trabalhadores, os segurados, pela empresa em que trabalham, a tomadora do seguro).
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Os principais cuidados na contratação de um seguro
Para qualquer tipo de contrato, reforça-se sempre a importância de ler todas as alíneas do contrato, mesmo as que estão em “letras miudinhas” e todos os anexos. E este conselho tem uma razão de ser. É importante saber o que está a contratar e perceber conceitos como cobertura, exclusão ou franquia.
Na prática, isto permite saber quais os riscos cobertos ou não e se, em caso de acidente, há ou não uma parte dos danos que ficam por sua conta. Pode, assim, evitar surpresas menos agradáveis ao acionar o seguro.
O QUE A CAIXA PODE FAZER POR SI?
Soluções que o podem proteger a si e à sua família, nos mais diversos contextos, exigem uma ponderação detalhada das suas necessidades assim como das opções com que pode contar para cada circunstância.
Muito importante ainda ao contratar um seguro:
- Deve informar-se sobre as condições do contrato, analisando as coberturas e exclusões; esclareça todas as dúvidas antes de o assinar;
- Deve prestar informação detalhada e verdadeira à seguradora. Caso contrário, induzirá a erros de avaliação de risco que podem sair-lhe caros. Além disso, omitir ou mentir pode levar à anulação do contrato ou fazer com que, em caso de sinistro, fique impedido de acionar o seguro.
Para saber como funcionam os seguros e conhecer os termos usados na área, pode assistir a esta aula no portal Todos Contam.
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Que informação deve receber?
No caso dos chamados seguros dos ramos Não Vida, a Lei obriga que o cliente receba, antes de assinar o contrato, o Documento de Informação sobre Produtos de Seguros. Este documento é normalizado, ou seja, a forma e o conteúdo devem ser iguais, seja qual for a seguradora.
Este documento permite-lhe analisar o que é oferecido, comparar preços e condições. Deve conter as seguintes informações:
- Tipo de seguro;
- Síntese das coberturas e exclusões;
- Modalidades e período de pagamento dos prémios;
- Principais exclusões em relação às quais não pode participar sinistros;
- Obrigações do tomador do seguro no início e durante a vigência do contrato e em caso de sinistro;
- Duração do contrato de seguro, incluindo datas de início e de termo;
- Formas de cessação do contrato.
Simular e comparar são dois cuidados que deve ter ao contratar um seguro. O preço não deve ser o único fator a ter em conta, já que muitas vezes um seguro mais barato pode cobrir menos riscos.
A Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), que supervisiona o setor, recomenda também que confirme se o operador está autorizado a explorar o tipo de seguro que melhor se adequa. Na página da ASF pode encontrar as empresas de seguros e mediadores autorizados.
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Qual é a diferença entre Seguro Vida e Não vida?
Apesar de existirem muitos seguros, eles dividem-se em dois ramos essenciais: Vida e Não Vida. O Decreto-Lei n.º 94-B/98, nos artigos 123.º e 124.º detalha os seguros abrangidos por cada um dos ramos.
De modo geral, o ramo Vida abrange seguros de vida, de nupcialidade e natalidade, seguros ligados a fundos de investimento (unitlinked) seguros de capitalização, e os planos de poupança reforma (PPR). Inclui também seguros complementares dos seguros de vida relativos a danos corporais (incapacidade para o trabalho profissional, a morte por acidente ou a invalidez em consequência de acidente ou doença).
Já os seguros do ramo Não Vida incluem, incluem-se todos os seguros que englobam bens patrimoniais e riscos pessoais, como os seguros de acidentes (por exemplo de trabalho ou pessoais), habitação, saúde, viagens, automóvel, mercadorias, incêndios, colheitas, responsabilidade civil.
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Cuidados na manutenção do seguro
Ao longo do seu contrato de seguro deverá ter alguns cuidados adicionais. O mais importante é pagar atempadamente os prémios, para que o seguro se mantenha ativo e possa ser acionado.
Periodicamente, reveja os seus seguros. Verifique se as coberturas contratadas ainda se adequam às suas necessidades ou se não estará a pagar pelo que não necessita.
Um bom exemplo é o seguro do seu carro. Quando o veículo é novo, pode compensar ter um seguro contra todos os riscos. No entanto, e à medida que este perde valor comercial, pode ir retirando coberturas.
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No caso do seguro de recheio da casa, por exemplo, é importante que o valor reflita os bens que possui. Se comprar algo de valor, poderá ser conveniente atualizar o seguro.
Como qualquer contrato, o contrato de seguro pode ser renegociado. Assim, tenha em atenção o aproximar das datas de renovação das apólices e, algum tempo antes, peça propostas a outras seguradoras ou tente renegociar o seu atual contrato.
Tem seguros associados ao crédito habitação? Veja neste artigo do Saldo Positivo como poupar nos seguros da casa.
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