Comprar ou arrendar casa: qual é a melhor opção?

Casa e Família

Comprar ou arrendar casa: está com dúvidas? Conheça as principais vantagens e desvantagens de cada uma das opções. 09-07-2024

Tempo estimado de leitura: 5 minutos

A decisão entre comprar ou arrendar uma casa envolve não só fatores financeiros, mas também considerações pessoais e de estilo de vida. Analisar as vantagens e desvantagens de cada opção pode ajudar a tomar uma decisão mais informada e adequada às suas necessidades.

Comprar uma casa oferece mais segurança e a possibilidade de valorização do imóvel ao longo do tempo. Por outro lado, arrendar casa proporciona maior flexibilidade e menor responsabilidade financeira pela manutenção do imóvel.

Confira as principais vantagens e desvantagens de cada uma das opções.

Quais as vantagens e desvantagens de comprar casa?

Em Portugal, sempre se considerou a compra de casa como um objetivo de vida. A opção de comprar pode ser a mais indicada para pessoas ou famílias que pretendem investir a médio e longo prazo, ou que pretendam adquirir património para aplicar as suas poupanças.

Vantagens de comprar casa

Quando comparado com o arrendamento, comprar um imóvel tem uma série de vantagens:

Investimento num ativo com potencial de valorização que passará a fazer parte do património próprio;
Possibilidade de isenção de alguns impostos, como IMT ou Imposto do Selo, aplicável aos jovens menores de 35 anos;
Liberdade para adaptar a casa e fazer obras;
Sem risco de exposição ao aumento das rendas ou de alterações nas condições do contrato de arrendamento;
Possibilidade de pagar menos pela prestação de crédito do que pelo valor da renda;
Possibilidade de se tornar uma fonte de rendimento, caso decida arrendar ou vender

Novas medidas anunciadas em 2024
O governo está a implementar medidas para apoiar a compra da primeira casa ou arrendamento por jovens até 35 anos. Estas medidas incluem:

Isenção do IMT e do imposto de selo;
Isenção dos emolumentos de registo;
Garantia pública para facilitar o financiamento da compra da primeira habitação, permitindo que os bancos financiem até 100% do valor;
O Porta 65 também será alterado para eliminar a renda máxima como fator de exclusão e simplificar o processo de candidatura.

Saiba mais em portugal.gov.

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Desvantagens de comprar casa

Entre as principais desvantagens associadas à compra de um imóvel destacam-se:

O avultado investimento financeiro necessário, principalmente no início do processo (entrada, comissões, entre outros). Conheça neste artigo, as taxas e impostos associados à compra de casa;
Os encargos fixos e variáveis: com manutenção do imóvel, as despesas com o condomínio; as obras; os seguros e os impostos (tais como o IMI e o IMT);
Necessidade de ter capitais próprios para a entrada do crédito que - regra geral - deixou ser a 100% (salvo exceções previstas pela garantia pública do Estado, medida dirigida a jovens até 35 anos.

O QUE A CAIXA PODE FAZER POR SI?
A decisão de comprar ou arrendar é decisiva mas também temporária. Ou seja, pode mudar assim que reunidas as condições para um passo que lhe permita maior estabilidade na sua vida

Saiba Mais Aqui

Tome Nota:
A taxa de esforço é a percentagem do rendimento mensal de uma família destinada ao pagamento de créditos. Tenha em consideração que uma taxa de esforço superior a 30% já é considerada uma taxa elevada. O Banco de Portugal recomenda que os Bancos não concedam crédito em situações em que a taxa de esforço seja superior a 50%.

Comprar casa para arrendar
Se está a pensar comprar casa para arrendar, considere as seguintes questões:

Pondere bem a localização do imóvel. Este fator pode ser determinante para rentabilizar o seu investimento;
As suas receitas devem ser superiores aos seus custos. Avalie todos os custos associados à compra do imóvel, entre eles o IMT, o IMI, os seguros, o condomínio; eventuais obras e as despesas de manutenção;
Calcule quanto tempo será necessário para recuperar o investimento. Divida o valor da compra do imóvel pelo total de rendas que espera receber durante 12 meses. Um rácio inferior a 15 indica que está perante um bom negócio. Se for superior a 20, não é aconselhável avançar com a compra.

O Programa de Apoio ao Arrendamento permite arrendar casa abaixo do preço de mercado e permite que os senhorios poupem nos impostos. Saiba mais neste artigo do Saldo Positivo.

Arrendar casa: quais as principais vantagens e desvantagens?

O número de novos contratos de arrendamento em Portugal subiu 4,5% entre o final de 2023 e o mesmo período de 2022, segundo o Instituto Nacional de Estatística.

Vantagens de arrendar casa

Entre os principais fatores que podem levar à opção pelo arrendamento destacam-se:

Não exigir um investimento inicial avultado. Geralmente, é apenas necessário o pagamento dos primeiros dois a três meses de renda, além de uma caução, que lhe será devolvida no final do contrato de arrendamento;
A curto prazo, é uma solução financeiramente mais em conta do que a compra;
É a opção mais flexível;
Não tem de assumir os custos fixos e variáveis associados à propriedade de um imóvel;
Pode recorrer a alguns apoios ao arrendamento, como o Porta 65 ou o Programa de Apoio ao Arrendamento;
O valor pago pela renda entra nas deduções à coleta. Pode deduzir até 15% daquele valor até ao limite de 600 euros. Esse limite pode subir até aos 800 euros, no caso das famílias com rendimento coletável até 30 000 euros.

Inquilinos: o que mudou em 2024?
Para fazer face ao aumento das rendas, o Governo definiu uma série de medidas de apoio aos arrendatários, em vigor desde o início de 2024, de onde se destacam:

Um apoio extraordinário de 4,94% sobre o valor da renda (além do valor máximo do apoio que é de 200 euros);
Aumento do limite da dedução em IRS de despesas com as rendas. Ou seja, de 502 para 600 euros;
Redução da retenção na fonte em 40 euros para trabalhadores por conta de outrem (cumpridos os critérios definidos por lei) que sejam titulares dos contratos de arrendamento para habitação permanente (artigo 235.º da Lei n.º 82/2023).

Desvantagens de arrendar casa

No que diz respeito às desvantagens desta opção, destacam-se as seguintes:

Risco de falta de oferta de casas para arrendar no mercado;
Despesa mensal com a renda de imóvel de que não se é proprietário;
Todas as intervenções e obras no imóvel carecem de autorização prévia do senhorio;
Os inquilinos ficam sujeitos a alterações ao contrato de arrendamento.

E afinal: é melhor comprar ou arrendar casa?

A opção de arrendar pode ser mais segura para si se:

A sua situação profissional e financeira for instável, uma vez que lhe permitirá uma maior flexibilidade;
Se é a sua primeira casa e não tem o capital necessário para comprar um imóvel;
Se não pretende ter os custos associados à compra de um imóvel (impostos, seguros, manutenção e reparação).

A opção de comprar pode ser vantajosa se:

Tem poupanças para investir e uma vida profissional mais estável;
Tem menos de 35 anos, idade até à qual pode aproveitar os benefícios para a compra da 1ª habitação própria, conforme medidas anunciadas recentemente;
Após os cálculos, percebeu que compensa pagar o empréstimo em vez de pagar a renda.

A decisão de comprar ou arrendar casa deve ser tomada tendo em conta a situação pessoal de cada um, depois de avaliar as principais vantagens e desvantagens de cada uma das opções.

O que devo saber se quiser comprar uma casa penhorada?
Comprar uma casa penhorada pode representar uma poupança significativa, mas onde procurar? E quais os riscos neste tipo de aquisição? Será que compensa? As casas penhoradas são o resultado de execuções do Estado; bancos ou outras entidades, com entrega dos imóveis para saldar dívidas. Se quer comprar uma casa para habitar, renovar ou arrendar, ou até um estabelecimento comercial, os imóveis penhorados podem ser solução. Saiba mais neste artigo do Saldo Positivo.

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A informação deste artigo não constitui qualquer recomendação, nem dispensa a consulta necessária de entidades oficiais e legais.