Missão e Estratégia do Grupo CGD

Carta de Missão da CGD aprovada pelo Acionista em 06/05/2019

Assunto: Missão da Caixa Geral de Depósitos, S.A.

Exmo. Senhor Presidente do Conselho de Administração da Caixa Geral de Depósitos,

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) é uma referência no setor financeiro português e, sendo reconhecida pelo seu contributo para a promoção da poupança, financiamento da economia, reforço da competitividade, inovação e internacionalização das empresas portuguesas, é uma peça fundamental para a estabilidade do sistema financeiro.

Após um período consecutivo de seis anos de prejuízos, o ano de 2017 marcou uma mudança profunda da CGD, nomeadamente com o início da implementação dos objetivos e compromissos assumidos no Plano Estratégico 2017-2020, a adoção de um novo modelo de governo societário e a nomeação de uma nova equipa de gestão.

O Governo português, nos termos acordados com a Comissão Europeia, garantiu a recapitalização da CGD em condições de mercado, numa operação singular na União Europeia que permitiu à CGD manter o seu posicionamento num mercado onde opera em concorrência, cumprindo as normas de supervisão, os rácios de capital, os critérios prudenciais, o modelo de governo societário e de remuneração dos acionistas em igualdade de circunstâncias com o restante setor bancário. O Governo garantiu, assim, que Portugal mantivesse o seu banco de referência, de capitais exclusivamente públicos, apto para servir os portugueses e a economia nacional, merecendo a confiança que é essencial para prosseguir a sua atividade.

O Plano Estratégico 2017-2020 definiu os objetivos para o respetivo período e estabeleceu medidas que visam garantir a viabilidade económica da operação bancária e o aumento da eficiência. Desde logo, no primeiro dos quatro anos do Plano Estratégico, a CGD apresentou resultados líquidos positivos, pela primeira vez desde 2010, e, em 2018, demonstrou estar no caminho da consolidação, com resultados líquidos positivos, ao nível consolidado, de 496 milhões de euros. É manifestamente positivo o reforço da situação financeira, tendo o ano de 2018 fechado com rácios de Common Equity Tier 1 e Total de 14,7% e 17,0%, respetivamente, marcando o regresso da CGD aos resultados esperados e exigíveis a uma instituição financeira sólida.

Ao Conselho de Administração competirá, no âmbito do mandato que lhe foi conferido, continuar a implementação, a monitorização e dar cumprimento aos objetivos e à execução das iniciativas definidas no Plano Estratégico, por referência aos seus pilares estratégicos, designadamente (i) reforço do modelo de gestão de risco e governance, (ii) ajustamento da infraestrutura operacional, (iii) reestruturação das operações internacionais e (iv) modernização da atividade comercial.

Acresce que, de modo a responder às novas exigências do mercado, nomeadamente aos desenvolvimentos tecnológicos mais recentes, justifica-se o desenvolvimento de um novo pilar estratégico: o serviço ao cliente. O novo pilar tem como objetivo garantir níveis de serviço de excelência que passam, necessariamente, pela adaptação contínua da atividade da CGD à evolução digital.

É entendimento do Governo que esta Administração tem prosseguido de forma fiel e adequada os complexos objetivos que foram propostos para o seu mandato. Em continuação do trabalho até agora efetuado, e tendo em vista a preparação do futuro da instituição após a execução do Plano Estratégico 2017-2020, o Governo considera que a Caixa deverá atingir os seguintes objetivos até 2020:

Eficiência: reduzir os custos operacionais em cerca de 20%, procurando atingir um rácio Cost-to-Income em linha com as melhores práticas dos bancos europeus, tendo em vista um valor de 43%, por referência às condições definidas no Plano Estratégico 2017-2020;
Prudência: respeitar um custo do risco inferior a 0,60%, retomando os níveis observados antes da crise financeira mundial;
Robustez: diminuir o peso do crédito em incumprimento para um nível inferior a 7% da carteira de crédito;
Solidez: manter um CET1 igual ou superior a 14%, satisfazendo as novas exigências regulatórias e capacitando um apoio financeiro relevante aos agentes económicos;
Rendibilidade: gerar um ROE em linha com as melhores práticas dos bancos europeus, assegurando uma adequada taxa de remuneração dos capitais próprios, tendo por objetivo um valor de 9%, por referência às condições definidas no Plano Estratégico 2017-2020.

A CGD vive um novo momento, no qual é importante tirar conclusões sobre o passado e refletir sobre o futuro. Após os ajustamentos necessários para garantir a estabilização financeira da instituição, há que considerar agora a transformação do setor financeiro ao nível global. Neste contexto cabe ao Governo, no exercício da função acionista, determinar a missão, a visão, as linhas de orientação e os valores fundamentais para o futuro da CGD, em linha com os compromissos assumidos no processo de recapitalização do banco e em consonância com princípios de transparência, competitividade e sustentabilidade.

Pelo exposto, remeto a V. Exa. a carta de missão da Caixa Geral de Depósitos. Muito agradeço a sua divulgação aos demais membros do Conselho de Administração e aos membros dos restantes órgãos sociais. Manifesto a minha confiança na capacidade e dedicação da equipa a que V. Exa. preside e reitero o compromisso do acionista na prossecução dos objetivos aí estabelecidos.

Com os melhores cumprimentos,

Ricardo Mourinho Félix
(Secretário de Estado Adjunto e das Finanças)

Missão da Caixa Geral de Depósitos

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) tem como missão a criação de valor para a sociedade portuguesa, prestando serviços bancários de qualidade aos particulares e às empresas, contribuindo assim para a melhoria do bem-estar das famílias portuguesas e para o desenvolvimento do setor empresarial, gerando a rendibilidade adequada para o acionista. A CGD garante o acesso dos clientes a um conjunto diversificado de produtos e serviços financeiros de qualidade, com particular enfoque na captação da poupança e na concessão de financiamento de médio e longo prazo, baseando-se num modelo de governo societário eficiente e no respeito dos mais elevados padrões éticos.

A visão do acionista para a CGD é a de uma instituição de referência no sistema financeiro e líder no setor bancário em Portugal, que se pauta em permanência por potenciar as suas vantagens competitivas e garantir níveis de solidez, rendibilidade, serviço e eficiência em linha com as melhores práticas do setor bancário europeu.

Na prossecução da sua atividade, a CGD tem como base as seguintes linhas de orientação:

Sustentabilidade do modelo de negócio, assegurada pela rendibilidade das operações, associada a uma gestão de risco adequada, e por uma rede de serviços financeiros abrangente;
Apoio à economia, mediante a orientação da atividade creditícia para as empresas, em especial na promoção da internacionalização e na operacionalização de linhas de apoio a pequenas e médias empresas;
Manutenção do papel da CGD na prestação de serviços bancários aos clientes particulares, assim como na captação das suas poupanças, garantindo uma cobertura abrangente e uma elevada qualidade na prestação do serviço;
Modelo de governo societário eficiente, em sintonia com as melhores práticas recomendadas;
Valorização contínua dos trabalhadores, promovendo o mérito, a iniciativa e a formação de capital humano, num quadro de relações laborais equilibradas e promotoras da produtividade;
Acompanhamento dos desenvolvimentos tecnológicos no setor financeiro, tanto ao nível da instituição, garantindo as adaptações que permitam manter a CGD competitiva num mercado financeiro dinâmico e concorrencial e liderar a banca digital em Portugal, como na sua relação com os clientes, financiando o investimento em inovação e o desenvolvimento tecnológico das empresas;
Assegurar a dimensão internacional da CGD direcionada para o negócio, com países e territórios com fortes laços culturais e comerciais com Portugal e com a valorização da marca CGD;
Compromisso com os princípios de responsabilidade social, de desenvolvimento sustentável e de respeito pelos stakeholders.

A atividade e a conduta da CGD devem pautar-se pelos seguintes valores fundamentais:

Confiança, garantindo a segurança dos depositantes, promovendo uma relação de longo prazo com os clientes e privilegiando a sua fidelização, através de um serviço de elevada qualidade e de uma oferta de produtos adequada ao seu perfil de risco e reforçando a estabilidade e solidez financeira da instituição;
Rendibilidade, assegurando uma remuneração adequada dos capitais públicos, com base na sustentabilidade do modelo de negócio e numa gestão eficaz e rigorosa;
Transparência, prestando serviços e comunicando externa e internamente, de forma verdadeira, clara e objetiva;
Integridade, cumprindo escrupulosamente as disposições legais, regulamentares e contratuais, respeitando os valores éticos e obedecendo às normas de conduta em vigor;
Profissionalismo, de modo a prestar o melhor serviço aos clientes e a estabelecer relações com todos os stakeholders, com elevada competência técnica, rigor e diligência;
Proximidade, através de uma rede abrangente de agências bancárias em Portugal, bem como através de canais à distância com recurso às novas tecnologias, que garantam uma oferta inovadora, diversificada e acessível;
Responsabilidade, perante os clientes que lhe confiam as suas poupanças, investidores e a sociedade, com enfoque no envolvimento em programas e iniciativas de responsabilidade social, de desenvolvimento sustentável e de literacia financeira;
Cultura de risco e rigor, assegurando o cumprimento das melhores práticas na gestão do risco, reforçando a confiança dos clientes, do mercado e do acionista mediante uma adequada gestão do seu balanço;
Inovação, apostando no progresso tecnológico, liderando a banca digital em Portugal, com soluções de arquitetura aberta, numa lógica de resposta multicanal à evolução das expetativas e preferências dos clientes.

Assim, considerando o exposto, deverá a CGD explorar as suas vantagens competitivas. A CGD é a marca financeira com maior notoriedade em Portugal, servindo a base mais alargada de clientes e detendo uma rede de agências com grande capilaridade, pautada por uma relação de proximidade, experiência e confiança com os clientes. O banco marca também uma presença relevante na prestação de serviços bancários em comunidades de língua portuguesa.

A CGD é reconhecida pelas famílias como uma instituição bancária segura, permitindo-lhe manter uma forte estabilidade da base de depósitos, e liderar a concessão de crédito de médio e longo prazo. A sua atividade é apoiada por uma elevada capacidade de acesso aos mercados financeiros internacionais. Cabe ainda referir que a CGD mantém um compromisso com a responsabilidade social, com a inclusão digital e com o desenvolvimento sustentável, reconhecido pelos seus stakeholders.

A visão para a CGD e as suas linhas de orientação, tal como estabelecidas pelo acionista assentam nestas vantagens competitivas, que são determinantes para a prossecução da missão no estrito respeito pelos valores fundamentais definidos.

Acesso Caixadirecta

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Missão e Estratégia do Grupo CGD

Carta de Missão da CGD aprovada pelo Acionista em 06/05/2019