O papel das Fintech na inovação da Banca

Por Tomás Velez Grilo
Diretor Central da Direção de Banca Digital

Desde o início do século XXI tem-se assistido a uma evolução acelerada na forma como comunicamos e nos relacionamos comercialmente com os nossos clientes, parceiros, fornecedores e demais stakeholders. Esta dinâmica tem permitido processos de criação de produtos e serviços bancários e financeiros assentes na criação de valor diferenciado e diversificado.

O setor financeiro não foi nem tem sido imune a esta aceleração. De igual modo, os clientes da chamada banca universal também não. E se, numa primeira fase, o ritmo de crescimento de um conjunto de players – start-ups inovadoras dedicadas a áreas especificas de serviços, sujeitas a menor regulação que o setor bancário e como tal, aparentemente mais ágeis - poderia fazer supor que a chamada indústria bancária tradicional teria dificuldade em acompanhar tal ritmo e diversificação da oferta, a realidade não o veio comprovar.

Desafiada pelo crescimento das fintech, a oferta bancária adaptou-se.

E assim também o fez a Caixa. Pautada pela missão de prestação de um serviço de excelência aos seus clientes, adaptámo-nos às suas expectativas e exigências, olhámos para o mercado e pensámos de forma diferenciada, num formato intensivo, mas estruturado, transversal a todos os nossos segmentos e que permitiu a promoção da nossa vantagem competitiva e garantiu, mais uma vez, a liderança no processo de transformação digital do tecido bancário nacional.

Soubemos olhar para estes players, captar o seu valor e com eles interagir. E destas interações nasceu um conjunto importante de iniciativas.

Criámos um observatório que monitoriza e dinamiza o conhecimento interno de tendências, através da partilha de casos práticos do setor financeiro. Nas Digital Talks – abordamos temas tão diversos como o Blockchain, GenAI, Crypto, Machine Learning, NFT, transformação digital dos serviços públicos, entre outros – têm permitido um deep dive em novos formatos de negócio, suportados nas mais diversas e recentes tecnologias. Até ao momento, já concretizámos 50 edições com uma média de 1000 participantes por sessão.

Por outro lado, somos parceiros, desde o momento zero, do Fintech Innovation Lab, um Programa que vai na 3ª edição e que visa apresentar e promover, junto dos vários decisores internos, a oferta de inovação existente no mercado e que pode dar resposta a desafios concretos da nossa atividade. À data, temos em curso provas de conceito na área de Pagamentos e ESG e estamos na fase de “call for ideas” para 2024.

Liderámos na concretização de parcerias com Fintech, por referência às dimensões de gestão de finanças pessoais, suportada em Machine Learning, assistentes pessoais e voicebots, sustentados em inteligência artificial de que é exemplo paradigmático a “Caixa”, a primeira assistente virtual comandada por voz integrada numa app bancária, que contou, só em 2023, com mais de 18 milhões de interações por cerca de 1,5M de clientes.

Mas não ficámos por aqui. As parcerias estabelecidas permitiram desenvolver tantas outras funcionalidades de que destacamos a adesão ao Caixadirecta na app, com recurso à capacidade de interpretação de dados biométricos, a atualização de dados pessoais e a assinatura digital para contratos de crédito. Adicionalmente, estamos a integrar soluções críticas para o negócio, como por exemplo sistemas de deteção de fraude online e uma nova plataforma de crédito habitação.

De olhos postos no futuro, a colaboração com um conjunto diversificado de Fintech tem trilhado o caminho de interação com a nossa base de clientes e potenciais clientes mais jovem, antecipando as suas necessidades e dinamizando uma oferta alavancada na sua apetência pela utilização de tecnologia de última geração.

E não esqueçamos os nossos colaboradores. Toda esta interação e trabalho conjunto tem permitido à Caixa modernizar-se e, consequentemente, posicionar-se como uma empresa moderna e atrativa para todos os que iniciam as suas carreiras profissionais, num mercado de trabalho muito competitivo. Por aqui se faz a captação de talento, mas também a sua retenção. E todos temos a ganhar com esta diferenciação.

A banca foi desafiada por empresas modernas, atentas e capazes de antecipar tendências. A Caixa, por conseguinte, também o foi. Soubemos e sabemos aproveitar estas oportunidades e, como tal, redefinimos o futuro do setor, melhorámos a qualidade da nossa prestação e a experiência do nosso cliente. Fomos e somos líderes na antecipação de necessidades e na concretização da resposta tecnologicamente diferenciada.

Mais uma vez fomos e somos a Caixa, para todos e para cada um.

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Acesso Caixadirecta

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