Atividade Consolidada a 30 de setembro de 2015

12 nov. 2015

Caixa apresenta resultados

A CGD alcançou, nos primeiros nove meses de 2015, um resultado antes de impostos e de interesses minoritários de 176,7 milhões de euros, um crescimento de 328,1 milhões de euros face ao mesmo período do ano de 2014. A carga fiscal incidente sobre aqueles resultados, e outros fatores, conduziram a um resultado líquido consolidado de 3,4 milhões de euros, uma melhoria de 236,0 milhões de euros quando comparado com o período homólogo do ano anterior.

Síntese da evolução até 30 de setembro de 2015⁽¹⁾

Por forma a garantir a comparabilidade, os valores do resultado líquido e do resultado antes de impostos e de interesses que não controlam referentes a 30 de setembro de 2014 foram ajustados de modo a refletir a apropriação de 15% do resultado da Fidelidade e 20% da Cares e Multicare, o que corresponde às percentagens atualmente detidas pelo Grupo CGD no seu capital social, e a exclusão da mais-valia reconhecida com a venda de participações nas referidas seguradoras concretizadas nesse período.

Resultados

A CGD alcançou, nos primeiros nove meses de 2015, um resultado antes de impostos e de interesses minoritários de 176,7 milhões de euros, um crescimento de 328,1 milhões de euros face ao mesmo período do ano de 2014.
Esta melhoria nos referidos resultados fica a dever-se essencialmente a:
– Um sólido contributo proveniente do crescimento da margem financeira alargada (+94,7 milhões de euros, +12,1%), fruto da forte redução do custo de funding (-399,3 milhões de euros, -22,0%), que mais do que compensou a diminuição também observada nos proveitos de operações ativas.
– À resiliência observada nas comissões líquidas cobradas, que alcançaram no período 375,1 milhões de euros, tendo sofrido uma redução de apenas 6,1 milhões de euros (-1,6%) face ao período homólogo de 2014.
– Uma progressão assinalável dos resultados de operações financeiras, que atingiram 329,0 milhões de euros, um crescimento de 115,9 milhões de euros (+54,4%) face aos primeiros nove meses de 2014, embora a sua geração tenha ocorrido essencialmente no 1º semestre (91,8%), dadas as condições de mercado vividas no 3º trimestre de 2015.
– Uma clara contenção nos custos operativos, cujo crescimento de 1,6% reflete realidades distintas nas várias geografias em que o Grupo CGD está presente.
– Um custo do risco de crédito a confirmar a desaceleração já sentida nos trimestres anteriores, fixando-se nestes nove meses em 0,66% do saldo médio do crédito a clientes, refletindo a evolução económica do país, bem como a atuação da CGD nas áreas de crédito e sua recuperação.
Os fatores referidos, bem como a carga fiscal incidente sobre aqueles resultados, conduziram a um resultado líquido consolidado de 3,4 milhões de euros, uma melhoria de 236,0 milhões de euros quando comparado com o período homólogo do ano anterior (considerando os ajustamentos referidos).
O resultado líquido de 3,4 milhões de euros, alcançado em setembro de 2015, representa uma redução (-42,9 milhões de euros) quando comparado com o valor não ajustado de 46,3 milhões de euros obtido no período homólogo de 2014.
No entanto, se retirarmos o impacto não recorrente, positivo, de 278,9 milhões de euros decorrente da venda das participações referidas nas seguradoras, em 2014, o resultado líquido ajustado para setembro desse ano, teria sido um prejuízo de 232,6 milhões de euros, o que quando comparado com os 3,4 milhões de euros obtidos em setembro de 2015 revela uma melhoria de 236,0 milhões de euros.

Balanço

O balanço consolidado do Grupo CGD atingiu 99.550 milhões de euros no final de setembro de 2015, uma variação de -0,7% face ao mês homólogo do ano anterior, evidenciando a sua estabilidade.
Os recursos de clientes no final de setembro alcançaram 71.067 milhões de euros, uma subida de 983 milhões de euros face à mesma data do ano anterior, refletindo a forte capacidade da CGD para atrair aplicações de clientes, mesmo numa conjuntura de reduzidas (e em queda) remunerações de dep.
Os recursos de clientes representavam no final do 3º trimestre de 2015, 76,2% do total dos passivos captados pela Caixa, ilustrando de forma clara as características de banco centrado no mercado de retalho português, ao serviço das suas famílias e empresas.
O crédito a clientes (incluindo créditos com acordo de recompra) era em setembro último de 71.408 milhões de euros, refletindo a forte progressão da nova produção em 2015 quando comparada com 2014, mas que se mostrou insuficiente para contrariar os vencimentos da carteira.
A nova produção de crédito à habitação no período de janeiro a setembro foi de 710,4 milhões de euros (+93,4% em termos homólogos), enquanto no crédito a PMEs alcançou 3.980 milhões de euros (+23,0%).
O rácio de transformação situou-se em 93,1% refletindo a forte capacidade de captação de recursos da CGD, bem como a agressiva situação concorrencial vivida no mercado de crédito nacional.

Liquidez e Solvência

O Grupo CGD continuou o caminho de redução do volume de financiamento junto do Eurosistema, que atingiu em setembro de 2015, 2.815 milhões de euros, uma redução de 295 milhões de euros face a dezembro de 2014.
O valor de ativos disponíveis na pool do BCE permaneceu praticamente inalterado, atingindo em setembro último 8.995 milhões de euros.
O indicador de liquidez Liquidity Coverage Ratio (LCR) alcançou um valor confortável (148,1%), significativamente acima dos requisitos mínimos, evidenciando a excelente posição de liquidez da CGD.
Os rácios Common Equity Tier 1 (CET 1) phased-in e fully implemented calculados de acordo com as regras da CRD IV/CRR, alcançaram em setembro de 2015 os valores de 10,7% e 9,7% respetivamente, confirmando o equilíbrio da atual posição de capital da CGD.

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⁽¹⁾Os valores relativos a setembro de 2014 foram reexpressos refletindo a adoção da Interpretação IFRIC 21 do International Financial Reporting Interpretations Committee, que conduziu ao reconhecimento nas contas de 30 de setembro de 2014, pela sua totalidade, dos encargos suportados no exercício com a contribuição extraordinária sobre o setor bancário e com as contribuições para o Fundo de Garantia de Depósitos e Fundo de Resolução.

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