Atividade Consolidada a 31 de dezembro de 2017

2 fev. 2018

Resultados consolidados - 4º trimestre de 2017*

(Informação financeira não auditada)

Plano Estratégico CGD 2020 no rumo certo, cumprindo com sucesso o ano de 2017, suportado pela evolução do negócio, capital e liquidez, permitindo o regresso aos lucros.

Implementação do Plano Estratégico CGD 2020 conclui com sucesso o ano de 2017, resultando na melhoria dos seus níveis de eficiência e rentabilidade gerando um resultado líquido consolidado de 52 milhões de euros.

Merecem destaque na evolução verificada em 2017 os seguintes elementos:

A evolução positiva da margem financeira (+19%, +201 milhões de euros), alcançando os 1.241 milhões de euros.
O crescimento de 3% nas comissões líquidas, face ao ano de 2016.
Os resultados obtidos em operações financeiras de 216 milhões de euros (+139 milhões de euros face ao valor registado um ano antes).
O aumento significativo do produto global da atividade (+ 38%, +541 milhões de euros) que alcançou 1.965 milhões de euros, decorrente da evolução verificada nas componentes anteriores.
A redução dos custos de estrutura recorrentes em 79 milhões de euros, - 7% face ao incorrido em 2016.
O baixo custo do risco de crédito registado em 2017, que se cifrou em 86 milhões de euros de imparidades (0,13% do stock de crédito).

(milhões de euros)

CGD Resultados Consolidados
CGD CONSOLIDADO	2016-12	2017-12	Var. (%)
Margem financeira	1 040	1 241	19%
Resultados de serviços e comissões	450	465	3%
Result. operações financeiras	77	216	182%
Produto global da atividade	1 423	1 965	38%
Custos de estrutura recorrentes⁽¹⁾	1 151	1 072	-7%
Resultado de exploração core⁽¹⁾	338	634	87%
Provisões e imparidades	2 999	677	-77%
Resultado líquido atividade corrente⁽¹⁾	-1 827	661	-
Resultado líquido	-1 860	52	-

Em 2017 o resultado de exploração core(1) alcançou 634 milhões de euros (+87%), impulsionado pelo crescimento da margem financeira e pela redução verificada nos custos de estrutura recorrentes.
O cost-to-income (excluindo custos não recorrentes) reduziu-se no ano de 2017 para 53% como consequência do bom desempenho referido nas componentes de custos de estrutura recorrentes e nos proveitos. O cost-to-core income, que exclui também os resultados de operações financeiras, fixou-se em 63%.
O resultado líquido do ano de 2017 foi de 52 milhões de euros, impactado por custos não recorrentes de 609 milhões de euros.
Os custos não recorrentes no montante total líquido de impostos de 609 milhões de euros em 2017 e 32 milhões de euros em 2016 são referentes a Programas de redução de pessoal e custos relacionados com a reestruturação e alienação de ativos nacionais e internacionais, bem como à aplicação da norma IAS 29 à atividade em, Angola, com impacto de 30 milhões de euros.
A qualidade dos ativos da CGD evoluiu positivamente em 2017, com os rácios de NPE(2) e NPL(3) a atingirem respetivamente 9,3% e 12,1% (12,1% e 15,8% em dezembro último).
Em valor absoluto o montante de NPL reduziu-se 2,7 mil milhões de euros em 2017 (-26%) com a cobertura por imparidades a alcançar 57,2% no final do ano.
O balanço da CGD, em dezembro de 2017, apresenta um rácio de transformação de 87%, refletindo a forte confiança da base de clientes da CGD, mesmo num ambiente de taxas de remuneração de depósitos muito baixas.
Os recursos totais de clientes na atividade doméstica aumentaram 1.370 milhões de euros (+2%) face a dezembro de 2016, atingindo 68.648 milhões de euros, influenciados pelo aumento na colocação de OTRV’s, fundos e seguros financeiros.
A CGD manteve assim a sua posição de liderança no mercado nacional, com uma quota de depósitos totais de 27% em novembro de 2017, sendo a dos depósitos de particulares 30%.
A posição de liquidez da CGD manteve-se muito confortável com o rácio Liquidity Coverage Ratio (LCR) em 209%. O montante total de financiamento junto do BCE registou uma diminuição de 60 milhões de euros, quando comparado com o ano anterior, fixando-se nos 3,5 mil milhões de euros no final de 2017, ou seja cerca de 3,7% do ativo total.
Os rácios CET1 phased-in e fully implemented em dezembro de 2017 eram ambos de 14,0%, com rácios phased-in Tier 1 e Total de 15,1% e 15,7%, respetivamente, permitindo cumprir o requisito regulatório.
A CGD dispunha nesta data de ADI (Available Distributable Items) de 1,8 mil milhões de euros (cerca de 33 vezes o custo anual da atual emissão AT1). O excesso face ao nível de restrições de MDA (Maximum Distributable Amount), considerando os atuais défices de Tier 1 e Tier 2 era de 3,3%, e de 5,2% se considerarmos esses défices totalmente preenchidos com futuras emissões.

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¹ Excluindo os custos não recorrentes referentes a Programas de redução de pessoal e custos relacionados com a reestruturação e alienação de ativos nacionais e internacionais, bem como à aplicação da norma IAS 29 à atividade em Angola, conforme aplicável a cada rubrica da Demonstração de Resultados, no montante total líquido de impostos de 609M€ em 2017 e 32M€ em 2016.
² NPE - Non performing exposure (definição EBA)
³ NPL - Non performing loans (definição EBA)

(*) As contas de dezembro de 2016 foram reexpressas considerando como ativos não correntes detidos para venda o BCG Espanha, BCG Brasil e CGD Investimentos CVC. Nessa data o Mercantile Bank Holdings já se encontrava reclassificado naquela categoria. Ao longo deste documento toda a análise foi efetuada comparativamente às contas reexpressas de dezembro de 2016.

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