Atividade Consolidada a 31 de março de 2020

13 mai. 2020

Resultados consolidados do 1º Trimestre

(Informação financeira não auditada)

CGD, enquanto instituição líder no mercado, enfrenta crise económica originada pela pandemia Covid-19 com uma posição ímpar em termos de capital e liquidez.

O resultado líquido consolidado do primeiro trimestre de 2020 atingiu os 86,2 milhões de euros, (-39,9 milhões de euros face ao mesmo período de 2019), equivalente a um ROE de 4,5% (descida de 2,1 p.p. face ao homólogo).

O resultado líquido inclui um reforço da imparidade de crédito e provisão para garantias bancárias no montante de 60 milhões de euros em antecipação dos efeitos expectáveis da crise económica.

O resultado reflete ainda os primeiros impactos económicos resultantes da pandemia Covid-19 que se começaram a sentir apenas na segunda quinzena de março. As medidas resultantes da declaração de estado de emergência originaram uma redução da transacionalidade e da procura de crédito, quer por empresas, quer por particulares;
O custo de risco de crédito atingiu 0,07% fruto do reforço de imparidades, por antecipação dos efeitos da pandemia. Sem este reforço, ter-se-ia mantido no mesmo valor de dezembro de 2019: 0,09%;
Os custos de estrutura recorrentes apresentam uma redução de 4% face a março de 2019. Esta evolução resulta da diminuição dos gastos gerais administrativos (-10%) denotando as medidas de otimização da eficiência operacional e da redução dos custos com pessoal em 3%;
Nível de eficiência mantém-se abaixo dos 50%, com o rácio cost-to-income recorrente a situar-se em 49%⁽¹⁾;
Os depósitos de clientes aumentaram 1,7 mil milhões de euros no trimestre, evolução essencialmente justificada pela captação da CGD Portugal, demonstrando a forte vinculação e confiança da base de clientes da Caixa;
O stock de crédito a empresas em Portugal (excluindo os sectores de construção e imobiliário) cresceu 2,1%, no trimestre (+186 milhões de euros) tendo a nova produção atingido 1,2 mil milhões de euros;
A produção de crédito à habitação no trimestre aumentou 13% face ao período homólogo, apesar dos sinais de abrandamento na segunda quinzena de março;;
O rácio de Non-Performing Loans reduz para 4,5%, continuando a convergir com a média dos bancos europeus. O rácio de NPL líquido de imparidades atingiu 0,7%;
Os rácios de capital atingiram 16,6% no capital core (CET1) e 19,2% no capital total, acima da média portuguesa e europeia. A redução face a dezembro é consequência do impacto em reservas da desvalorização das carteiras de dívida pública;
Seguindo a recomendação do BCE, irá ser proposta à Assembleia Geral a não distribuição de dividendos referentes a 2019 e a sua integração em reservas.

Aviso

– As demonstrações financeiras foram preparadas com base nas Normas Internacionais de Relato Financeiro (IFRS) tal como adotadas na União Europeia, na sequência do Regulamento (CE) n.º 1606/2002 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 19 de julho, e das disposições do Decreto-Lei n.º 35/2005, de 17 de fevereiro. A informação financeira reportada é não auditada. 

– Os valores e rácios apresentados reportam-se a 31 de março de 2020, exceto menção em contrário. Os mesmos poderão ser valores estimados, sujeitos a alteração aquando da sua determinação definitiva. Os rácios de solvabilidade incluem o resultado líquido do período. 

– Os primeiros meses de 2020 têm sido marcados pela pandemia COVID-19. Como consequência da propagação da doença, com casos confirmados em mais de 200 países e territórios, têm sido tomadas de forma generalizada medidas drásticas para a respetiva contenção, de que se destaca a restrição à mobilidade de pessoas, o encerramento de fronteiras e condicionamento ao exercício de um conjunto vasto de atividades económicas. Consequentemente, verifica-se uma forte desaceleração da atividade económica a nível mundial o que permite antecipar um cenário de recessão global, com uma elevada incerteza relativamente à sua profundidade e duração.

– Naturalmente que são antecipados impactos, ainda incertos, na atividade do Grupo e na sua capacidade para atingir as suas metas económico-financeiras, cujo grau dependerá de múltiplos fatores, como sejam a profundidade da crise económica, a extensão temporal da mesma, os sectores económicos mais afetados, a natureza e o impacto das medidas de política monetária e orçamental que os diversos governos e blocos económicos adotarão, nomeadamente a União Europeia. Em face destas incertezas, com base na informação disponível à data, não é possível estimar com fiabilidade os efeitos financeiros desta pandemia, incluindo no que se refere à valorização dos ativos financeiros e não financeiros e à mensuração das perdas esperadas na carteira de crédito que serão registados prospectivamente.

– O presente documento destina-se apenas a disponibilizar informação de caráter geral, não constituindo aconselhamento sobre investimento ou aconselhamento profissional, nem podendo ser interpretado como tal.

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⁽¹⁾ Excluindo custos não recorrentes de 55,9 milhões de euros em março de 2019 e 61,3 milhões de euros em março de 2020 referentes a programas de redução de pessoal.

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