FIM PPR
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Fundos Caixa PPR/OICVM

A oferta de Fundos de Investimento Aberto de Poupança Reforma - Caixa PPR/OICVM (1) é constituída por 3 fundos autónomos, produtos financeiros não complexos, com diferentes níveis derisco/rendibilidade potencial, diferenciados entre si, essencialmente pelo maior ou menor grau de exposição aos mercados acionistas.

Estes Fundos são indicados para prazos de investimento longos, superiores a 5 anos, e permitem a obtenção de benefícios fiscais à entrada e à saída, se preenchidas as condições definidas na lei.

Oferta acessível e flexível

Com apenas 100 € poderá iniciar um Plano de Poupança para a reforma;

Transferências entre os PPR/OICVM possíveis sem cobrança de comissões, penalizações fiscais e/ ou dedução de impostos;

Possibilidade de decidir em que Fundo PPR/OICVM pretende investir, em função do seus objetivos, necessidades e/ou momento do ciclo de vida em que se encontra.

Entregas periódicas programadas

A constituição de um PPR/OICVM permite-lhe poupar para a reforma de forma flexível com entregas que podem ser programadas ao longo do ano, reduzindo o esforço financeiro de uma única entrega, podendo permitir adicionalmente a maximização do seu benefício fiscal.

Potencial de remuneração

Não existe garantia de capital nem de rendimento. Estes Fundos apresentam rendibilidades variáveis, potencialmente superiores às taxas de juro de aplicações conservadoras.

Investimentos transparentes e diversificados

A composição da carteira de cada Fundo é divulgada trimestralmente no site www.cmvm.pt, existindo total transparência em relação aos investimentos efetuados, que são diversificados pelas principais classes de ativos, nomeadamente obrigações e ações e geografias (principalmente União Europeia e EUA).

Como selecionar o Fundo Caixa PPR/OICVM a subscrever?

Qualquer um dos Fundos PPR/OICVM investe em diferentes classes de ativos, de forma diversificada, procurando potenciar a rendibilidade do investimento ajustada para o respetivo nível de risco, numa perspetiva de longo prazo.

Os Fundos de Investimento Aberto de Poupança Reforma Caixa Defensivo PPR/OICVM, Caixa Moderado PPR/OICVM e Caixa Arrojado PPR/OICVM apresentam, entre si, diferentes níveis de exposição máxima a ações na sua política de investimento, com consequência a nível da volatilidade e nível de risco (ISRR)2 expectável.

Não podendo deixar de considerar o seu perfil de Investidor, a abordagem do ciclo de vida diz-nos que quanto maior o número de anos expectável até ao momento da reforma maior será o nível de risco potencial que poderá assumir.

Tabela comparativa
 
Caixa Defensivo PPR/OICVM

Caixa Defensivo PPR/OICVM
Caixa Moderado PPR/OICVM

Caixa Moderado PPR/OICVM
Caixa Arrojado PPR/OICVM

Caixa Arrojado PPR/OICVM
Exposição máxima a ações20%40%65%
ISRR(2)344
Comissão de subscrição e transferêcia0%0%0%
Comissões de reembolsoAté 89 dias: 1% | De 90 a 179dias: 0,5% | Após 180 dias: 0%
Perfil do investidorEquilibrado, Dinâmico, ArrojadoDinâmico, ArrojadoDinâmico, Arrojado
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Poupança Fiscal

A constituição de um PPR/OICVM permite-lhe poupar para a reforma de forma flexível com entregas que podem ser programadas ao longo do ano, reduzindo o esforço financeiro de uma única entrega, podendo permitir adicionalmente a maximização do seu benefício fiscal.

EXEMPLO DE BENEFÍCIOS FISCAIS QUE PODEM SER OBTIDOS

EXEMPLO DE BENEFÍCIOS FISCAIS QUE PODEM SER OBTIDOS
 Cliente A (56 anos)Cliente B (32 anos)
Periodicidade das entregasTrimestralMensal
Valor de cada entrega375 €167 €
Investimento anual máximo para dedução1.500 €2.000 €
Dedução à coleta máxima300 €
(20% x 1500 €)
400 €
(20% x 2000 €)

Consulte as condições de Reembolso do investimento e o Regime Fiscal aqui.

TRIBUTAÇÃO DO RENDIMENTO A TAXAS REDUZIDAS

Tributação a taxas reduzidas
Continente e Madeira
<5 anos / entre 5 e 8 anos / > 8 anos
Açores
<5 anos / entre 5 e 8 anos / > 8 anos
Dentro das condições definidas na lei8% (3)6,4% (3)
Fora das condições definidas na lei:  
Se forem entregues na primeira metade do plano pelo menos 35% do total das entregas;21,5% | 17,2% | 8,6%17,2% | 13,76% | 6,88%
Se forem entregues na primeira metade do plano pelo menos 35% do total das entregas.21,5%17,2%

Simule aqui o seu PPR

(1) PPR/OICVM: Plano Poupança de Reforma/ Organismo de Investimento Coletivo em Valores Mobiliários.

(2) O risco é medido pela volatilidade, cálculo obtido com dados históricos, podendo não constituir uma indicação fiável do perfil de risco futuro do Fundo. ISRR: Obtém-se mediante o cálculo da volatilidade para o período de 5 anos (artigo 74.º do Regulamento da CMVM n.º 2/2015).
O ISRR indicados variam entre 1 (baixo risco) e 7 (elevado risco, não são indicadores estáticos sofrendo alterações ao longo do tempo. Um nível de ISRR mais baixo não significa que se trate de um investimento isento de risco. As rendibilidades divulgadas representam dados passados, não constituindo garantia de rendibilidade futura. Os valores apresentados foram calculados com base nas cotações diárias do Fundo. O valor das unidades de participação pode aumentar ou diminuir. O nível de risco é classificado de acordo com a classe de risco que varia entre 1 (baixo risco) e 7 (elevado risco). Os valores divulgados excluem as comissões de resgate eventualmente devidas. As rendibilidades apresentadas só seriam obtidas se o investimento fosse efetuado durante a totalidade do período de referência.

(3) No caso de as entregas serem anteriores a 2006 a taxa aplicável é de 4% para os residentes no Continente e Madeira e de 3.2% para os residentes nos Açores.

Esta informação não dispensa a consulta do Estatuto dos Benefícios Fiscais, do Decreto-Lei n.º 158/2002, de 2 de julho, elencado com a Portaria n.º 1453/2002, de 11 de novembro e da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida (disponíveis nas agências da Caixa, em www.cgd.pt e www.cmvm.pt) e não constitui aconselhamento ou recomendação de investimento, sem prejuízo dos deveres legais da Caixa Geral de Depósitos, S.A.

O investimento nos Fundos de Investimento Mobiliário Abertos Poupança Reforma não tem garantia de rendimento e pode implicar a perda do capital investido, pois não existe garantia de capital. Estes fundos não se encontram abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) mas sim pelo Sistema de Indemnização aos Investidores (SII).

O enquadramento fiscal apresentado não dispensa a consulta da legislação em vigor a cada momento, nem constitui garantia da sua não alteração até à data do resgate/reembolso. Também não obriga as autoridades fiscais ou judiciárias e não garante que essas entidades não possam adotar posições contrárias.

Na valorização diária dos ativos que integram o património do Fundo, tendo em vista o cálculo do valor da unidade de participação a divulgar no dia útil seguinte, os preços aplicáveis e a composição da carteira serão determinados às 17 horas de cada dia útil. A cotação divulgada é referente ao fecho do mercado do dia útil anterior. O valor diário da unidade participação é divulgado todos os dias úteis nas agências da Caixa, no serviço Caixadirecta, www.caixagestaodeativos.pt e através do sistema de difusão da informação da Comissão Mercado de Valores Mobiliários (www.cmvm.pt).

A Caixa Gestão de Ativos é subscritora dos PRI (Principles for Responsable Investment) - o Investimento Responsável é uma estratégia e prática que visa incorporar fatores ambientais, sociais e de governo das sociedades nas decisões de investimento. Esta filosofia constituir-se-á como um pilar na atividade da Sociedade Gestora e parte integrante de uma estratégia alargada do Grupo CGD, com vista a apoiar um futuro mais sustentável.
Sociedade Gestora: Caixa Gestão de Ativos, SGOIC, S.A., (empresa do Grupo Caixa Geral de Depósitos). Banco Depositário e Entidade Comercializadora: Caixa Geral de Depósitos, S.A..